Noticias Sectoriales
MEDIACIÓN
Los mediadores, unidos por los damnificados por el terremoto de Turquía y Siria, lanzan una campaña solidaria
Adecose, Aemes, Aprocose, Apromes, Aunna, Cojebro, los Colegios de Alicante, Barcelona, Córdoba, Huelva y Sevilla, Madrid y Valencia, el Consejo General, E2k, Espabrok, Fecor, Newcorred, Senda y Willis Network han puesto en marcha una acción solidaria para recaudar fondos para prestar asistencia a las víctimas del reciente terremoto en Turquía y Siria.
De igual forma a como se hizo con #MediadoreSegurosContraCovid19 y #MediadoreSegurosConUcrania, la recaudación de #MediadoresSegurosTerremotoTurquiaSiria se destinará a la Cruz Roja, que ha facilitado un número de cuenta, específico para esta acción de la Mediación (IBAN: ES88-0049-1892-6729-1037-9703).
"Queremos aportar nuestro granito de arena a ayudar a las miles de personas, víctimas del terremoto, que han visto cómo su hogar y todo lo que poseían ha quedado reducido a escombros", ha declarado Ana Muñoz, en representación de las organizaciones de la Mediación.
Los corredores vislumbran una buena situación para su propio negocio este año
Un 64% de los corredores cree que sus ingresos mejorarán en 2023, según un estudio de Hiscox Lab. Por el contrario, el 29% opina que se mantendrá igual y solo un 7% considera que empeorará.
En cuanto al nivel de empleo de sus propias corredurías, el 57% opina que se mantendrá igual, mientras que un 40% cree que aumentará y solo un 3% considera que empeorará, según el informe en el que participaron más de 700 corredores.
Optimismo para el sector; aflicción para la empresa
En cuanto a la situación general del sector asegurador, el 60% la percibe como buena o muy buena y solo un 6% que es mala. Por su parte, un 40% apunta a que en 2023 la situación mejorará, por un 39% que cree que se mantendrá en niveles similares a los de este año. Destaca un 21% que cree que puede haber cierto empeoramiento.
En cuanto a la situación económica general de las empresas españolas, los corredores son menos optimistas sobre el futuro de las empresas de sus clientes: uno de cada 3 cree que la situación de estas compañías empeorará este año, un 29% cree que se mantendrá igual y un 37% que puede haber mejoras.
Esta preocupación se debe al contexto de inestabilidad geopolítica y el efecto de la inflación, que creen que seguirá impactando seriamente al tejido empresarial en general: un 48% le asignan un nivel de afectación de 4 sobre 5 mientras que otro 34% califica la situación con un 5 sobre 5.
Digitalización muy avanzada
En cuanto a la digitalización, el 66% cree que el sector está algo o muy avanzado en la incorporación de nuevas tecnologías, un 17% considera que está al mismo nivel de digitalización que el resto de los sectores y otro 17% lo ve por detrás. En el caso concreto de sus corredurías, el 65% es consciente de que la digitalización puede contribuir notablemente a la mejora de su negocio, el 31% que puede impactar, pero en menor medida, y solo un 4% considera que impacta poco o nada.
EIOPA consulta sobre cambios en la cantidad mínima de cobertura RC profesional y la capacidad financiera que necesitarán los mediadores
La Autoridad Europea de Seguros de la Unión Europea, EIOPA. ha lanzado una consulta pública sobre su proyecto de enmiendas a las Normas Técnicas de Regulación (RTS) que adaptan las cantidades base para la cobertura del seguro de responsabilidad profesional (PII) y la capacidad financiera de los mediadores dentro de la Directiva de Distribución de Seguros (IDD).
La IDD establece que los cambios en los cantidades mínimas se basarán en la tasa de inflación. A tenor de que el incremento del Índice de Precios de Consumo Armonizado entre el 1 de enero de 2018 y el 31 de diciembre de 2022, las nuevas bases preopuestas serían las siguientes:
- El importe base de PII que se aplica a cada reclamación aumentará de 1.300.380€ a 1.564.610€ (+ 264.230€)
- El importe base agregado de PII por año aumentará de 1.924.560€ a 2.315.610€ (+ 391.050€)
- El importe base de la capacidad financiera aumentará de 19.510€ a 23.480€ (+ 3.970€) EIOPA cerrará la consulta en mayo para realizar la propuesta definitiva.
Abierta la negociación del nuevo convenio colectivo
El pasado 31 de diciembre finalizó la vigencia del acutal convenio colectivo de la mediación y se produjo la protesta del mismo. Con el inicio de las negociaciones, los colegios de Mediadores, como corporaciones de derecho público y representantes de toda la profesión, han trasladado a la patronal del sector, AEMES, los puntos que deberían tratarse en la nueva negociación.
La propuesta Colegial propone un marco general de convenio basado en la especificidad de los negocios de mediación, tanto en tamaño, como en casuística y volumen de facturación. El anterior convenio, en opinión del Consejo general, trasladaba "en demasiados casos cláusulas y planteamientos del convenio de las compañías muy ajenos en términos societarios a la realidad mediadora. Además, recogía algunos puntos claramente equívocos".
Entre los principales puntos, se propone una revisión salarial del 11% en los próximos 4 años, con revisión anual según el IPC; se solicita que el complemento salarial esté unido a las comisiones de la empresa de mediación y no a las primas intemediadas y cambios en la póliza colectiva de las plantillas;
Las corredurías independientes mejoraron sus resultados en 2021 por encima de la media sectorial
El estudio 'Estado económico financiero de las corredurías españolas', realizado por IMAF e INESE, revela en su última edición que las corredurías independientes (aquellas que no son filiales de multinacionales del corretaje ni están vinculadas a grupos empresariales) consiguieron en 2021 -último año del que se disponen datos oficiales depositados en el Registro Mercantil- unos beneficios antes de impuestos de 128,7 millones de euros, con un incremento del 16,33% respecto al ejercicio anterior, dato muy positivo ya que triplica la media sectorial.
No obstante, la cifra de negocio global de las 1.696 corredurías independientes analizadas ascendió a 1.043,2 millones de euros, cifra que supone un aumento del 4,67%. Este porcentaje es ligeramente inferior a la media sectorial en dicho ejercicio.
El estudio, que estará disponible en breve, incluye diferentes análisis y rankings a partir de la información de la práctica totalidad de las corredurías con ingresos superiores a 25.000 euros anuales. Quienes lo adquieran pueden acceder ya a los estados financieros (balance y cuenta de resultados) de los últimos 6 años (2016-2021) de casi 1.800 corredurías españolas, aunque el número podría acercarse a los 2.000 al cierre definitivo del estudio.
La entrega de ficheros a los corredores en CIMA aumenta un 273% el pasado año
Los datos de CIMA revelan un incremento interanual a cierre de 2022 de más del 270% con respecto al año anterior, alcanzando los 3,5 millones de ficheros entregados a corredores durante el año pasado. La plataforma recibió una cifra superior a los que finamente son entregados a los corredores, y que fueron catalogados como no aptos para su entrega.
Por otro lado, la plataforma actualiza en su página web la relación de compañías adheridas, que asciende a 35 entidades este mes de febrero, aunque el número de ellas operativas en la plataforma es de 26.
Concretamente, estas últimas son: Active Seguros, Aegon, Allianz, Asisa y Asisa Vida, Axa Seguros Generales y Axa Aurora Vida, Berkley España, Caser, Catalana Occidente Seguros, DKV, Fiatc, Generali, Helvetia, Hiscox, Liberty Seguros, Mapfre España, Mapfre Vida, Mussap, Plus Ultra, Reale Seguros y Reale Vida, Seguros Bilbao, Unión Alcoyana, Zurich y Zurich Vida.
Las altas el pasado año de corredores y corredurías en la DGSFP bajan un 20%
2022 se ha cerrado con un total de 184 nuevos corredores y corredurías de seguros inscritos en la DGSFP con clave nacional, lo que supone descenso del 20% respecto a las altas de 2021 que fueron 231, según el informe anual que realiza quierosercorredordeseguros.es. Por categorías, el descenso se da por igual entre corredurías (129, frente a las 162 de 201) como en corredores (55, por 69 un año antes).
El análisis realizado por el portal revela que las inscripciones como correduría (sociedad) se mantienen en el 70% del total de las altas, lo que reafirma el porcentaje de 1 nuevo corredor individual por cada 2 nuevas corredurías de seguros.
Desde quierosercorredordeseguros.es señalan, además, que en 2022 han tramitado desde este portal el 50% de todas las altas con clave nacional.
La IDD, causa principal del descenso de corredores de seguros en Galicia
Galicia, al cierre del ejercicio 2022, cuenta con un total de 374 corredores de seguros, lo que representa el 6,41% del total de los que existen en España. De estos, 90 tienen limitadas sus operaciones al ámbito de la comunidad autónoma y 284 pueden prestar sus servicios en toda España, según el último informe de Inade.
Desde la entrada en vigor de la IDD en el año 2020, esta comunidad ha perdido 15 autorizaciones administrativas. "Aunque este periodo ha coincidido con los años de pandemia, se observa que las bajas que se han producido han estado motivadas por los nuevos requisitos exigidos por la normativa europea, en especial, el que obliga a superar los 100.000 euros de primas intermediadas anuales, indican desde la consultora.
El impacto ha sido mayor en las autorizaciones de ámbito autonómico, provocando la desaparición de 8 autorizaciones, frente a las de ámbito nacional, que se cifran en 7.
Prohibir los incentivos en la distribución no es la solución para atraer a inversores minoristas
Insurance Europe ha enviado una carta y un documento de posición a la Comisión Europea para explicar por qué una prohibición absoluta de los incentivos en toda la UE limitaría el acceso de los consumidores al asesoramiento financiero, socavando así los objetivos de la Estrategia de Inversión Minorista. En su lugar, aboga por una combinación de medidas que fomenten la transparencia, los principios de rentabilidad en el diseño de productos y la educación financiera. Esto, en opinión del sector, "aportaría beneficios más tangibles a los consumidores".
"Es esencial que el marco regulador de la UE tenga en cuenta las características únicas de los productos de seguros, la diversidad de los mercados europeos y el hecho de que los consumidores valoran el asesoramiento profesional a la hora de invertir", se apunta desde Insurance Europe, insistiendo en que, en muchos mercados, "los incentivos son una parte indispensable del sistema de distribución de productos de inversión minorista, sin los cuales el acceso de los consumidores al asesoramiento profesional se vería considerablemente limitado".
Además, se recuerda que la Directiva de Distribución de Seguros ya establece normas "estrictas", permitiendo medidas adicionales a nivel nacional en caso necesario. "Una directiva de armonización mínima adaptada al sector de los seguros ha demostrado ser el mejor planteamiento para respetar las estructuras de los mercados locales y las necesidades de los consumidores, y debe mantenerse", concluye.
MERCADO
Las aseguradoras ganan un 9% más en 2022
Las aseguradoras alcanzaron el pasado año un beneficio neto conjunto de 5.526 millones de euros, un 9% más que en el ejercicio anterior, según las estadísticas de ICEA. Esta cifra se corresponde a un resultado de la cuenta no técnica del 9,16% de las primas imputadas de negocio retenido, en comparación al 8,69% de 2021.
Las compañías vuelven a incrementar su beneficio después de que en 2021 el resultado bajara un 12,5%.
Vida se consolida como el negocio que más ganancias aporta, con un resultado técnico de 3.169 millones en 2022 y un incremento de prácticamente el 25% en el año. Es la línea que más aumenta las ganancias, destacando también la subida del 18% que ha tenido el resultado de Resto de No Vida y el incremento del 16,6% en Multirriesgos. En el lado opuesto, las ganancias de Salud han caído un 14,3% y, sobre todo, el resultado de Autos empeora un 42,7%.
Menor siniestralidad, aunque no en No Vida
El resultado de la cuenta técnica del conjunto de aseguradoras se situó al cierre del pasado año en el 10,52% de las primas, en comparación al 10,08% de diciembre de 2021. El ratio de siniestralidad también mejora, desde el 83,6% de las primas imputadas de negocio directo y aceptado hasta el 78,06%.
En No Vida, la siniestralidad fue del 67,48% de las primas, unos 2 puntos más que el 65,79% en 2021. Llama la atención el importante porcentaje de resultado técnico en Resto de No Vida (19,04%) en comparación al dato de los seguros masa: Multirriesgos (5,88%), Autos (5,06%) y Salud (6,07%) quedan muy lejos de los niveles de rentabilidad de dos dígitos.
El ROE crece un 13,26%
La rentabilidad sobre recursos propios (ROE) de las aseguradoras se situó en el cuarto trimestre del pasado año en el 13,26%, 0,85 puntos porcentuales por encima respecto al mismo periodo de 2021. Además, según datos de ICEA, el beneficio antes de impuestos sobre primas imputadas se situó en el 11,72%, 0,40 puntos porcentuales más respecto a doce meses antes, confirmando la mejora de resultados de las compañías en 2022.
Estabilidad en el ratio combinado de No Vida: 88,4% en el tercer trimestre de 2022
Al cierre del tercer trimestre del pasado año, el ratio combinado de los seguros de No Vida bajó al 88,4%, si bien se mantiene por encima del 87,8% del año 2021 y del 87% de 2020, según datos del último 'Boletín de información trimestral de seguros y fondos de pensiones' de la DGSFP.
"La casi invariabilidad del ratio combinado del tercer trimestre se corresponde con el mantenimiento de los valores del ratio de siniestralidad y del ratio de gastos de explotación, cuyos cambios en su composición no han sido significativos como para producir alteración alguna, consiguiendo porcentajes muy similares a los del tercer trimestre del ejercicio anterior", indica el informe.
En relación con el nivel de solvencia del conjunto del sector asegurador español, presenta un ratio de cobertura del capital de solvencia obligatorio del 240,9%, cayendo del 243% que se había registrado en los trimestres anteriores de este 2022 y volviendo al nivel de los porcentajes registrados durante todo el año pasado.
En este caso, la disminución del ratio de cobertura del capital de solvencia obligatorio se debe "a la variación que han experimentado los fondos propios admisibles para su cobertura en un importe de 591 millones de euros". Esto se debe a que en este tercer trimestre se han mantenido altos niveles de inflación mundial, que junto con el incremento de los tipos de interés y la continuidad del conflicto bélico entre Rusia y Ucrania, "están tensionando las demás condiciones financieras".
El Seguro factura ya como antes de la pandemia
El sector asegurador cerró el pasado año con un volumen de ingresos de 64.673 millones de euros, un 4,65% más que el ejercicio anterior. Se alcanza así un crecimiento similar al de 2021, que fue del 5%, lográndose además recuperar los niveles prepademia, con una facturación un 0,8% por encima de la de cierre de 2019.
Por el lado de Vida, el crecimiento del 3,74% del pasado ejercicio supone una desaceleración respecto al aumento del 7,9% de 2021, estando la facturación del ramo todavía un 15% por debajo de la de 2019. El pasado año, Vida Riesgo crece lo mismo que en 2021, un 3,7%, mientras que Vida Ahorro sube solo un 3,7%, por el 9,1% de 2021. Además, el ahorro gestionado se sitúa en 193.753 millones, un 1% menos que doce meses antes.
No Vida, por su parte, está ya un 10% por encima de los niveles prepandemia. El pasado año, su facturación creció un 5,21%, con prácticamente todas las áreas creciendo en sus ingresos, incluidos los tres grandes negocios: Autos eleva sus ingresos un 3,7%; Salud lo hace un 7%, superando por primera vez en su historia la barrera de los 10.000 millones en primas; y Multirriesgos crece un 5,7%.
"La eficiencia en la gestión de las aseguradoras amortigua la inflación"
"Ha sido un buen año. En términos de actividad hemos conseguido recuperar el valle que supuso la pandemia. En Vida, claramente, además del error normativo que se ha producido con el tratamiento de los sistemas de pensiones complementarios, le afecta también la incertidumbre de los tipos de interés y el propio entorno de tipos, pues buna parte de las compañías utilizan la curva libre de riesgo para calcular sus provisiones", indicó la presidenta de UNESPA, Pilar González de Frutos, en la presentación de la evolución del sector.
En particular, del pasado año, destacó el "esfuerzo en la gestión y la contención del gasto por parte de las compañías para ser competitivas", como se ha visto en Autos o en Salud. Este último, según detalló González de Frutos, crece un 4% por el aumento de asegurados, un 1% por la revisión de las cantidades presupuestas vinculadas a Muface y el 2% adicional por el efecto inflacionario. "El Seguro es un mitigador de la inflación, en la medida de que su actividad de compra de volumen altos de servicios permite una mejor estabilidad de los precios", indicó.
"Las aseguradoras no van a cesar en su empeño por lograr eficiencia, aunque se estabilice la inflación", anticipó.
No Vida subirá este año un 5% y Vida mejorará su comportamiento
ICEA estima para ese año un crecimiento de las primas de No Vida en el entorno del 5%, es decir, un crecimiento en términos nominales muy similar al de ese año. En términos reales, al haber menos inflación, será mayor el aumento, según vaticinó José Antonio Sánchez, director general de la asociación, en la tradicional Jornada de Perspectivas que organiza su entidad.
Pronosticó, además, que a finales de 2024 las primas de Autos y Salud tenderán a converger. Más al detalle, consideró que Vida Riesgo se comportará "bien" a lo largo de 2023, creciendo en la línea de No Vida, y "esperamos un mejor comportamiento de Vida Ahorro", beneficiándose del entorno de tipos de interés al alza. El hecho de que siga habiendo niveles de inflación más altos que los de años anteriores, hace que "veamos cierto riesgo al estrechamiento de los márgenes", por el impacto en los costes de los siniestros y de los gastos de administración.
Los médicos, las empresas de reparación, los talleres y los peritos de seguros piden a las aseguradoras mejoras en sus tarifas
En los últimos meses diversos colectivos han reclamado a las aseguradoras que actualicen las tarifas abonadas.
Ya es conocida la demanda de los médicos, que a través de UNIPROMEL, la asociación española de médicos de ejercicio libre que cuenta con más de 10.000 socios, ha solicitado que las aseguradoras se sienten a negociar con los profesionales médicos lo que les pagan por consulta. La asociación se queja de que las tarifas llevan décadas congeladas y que si no se actualizan las aseguradoras podrán encontarse sin profesionales médicos. Desde UNIPROMEL proponen como una posible solución el copago por parte de los asegurados en caso de que las compañías no quisieran asumir el verdadero coste ce los actos médicos.
Por otra parte, la Asociación de Empresas de Servicios a Aseguradoras (AESA) anuncia la necesidad de actualizar las tarifas de sus servicios debido a la inflación consolidada en el mercado. "Para garantizar la continuidad de nuestros servicios y la sostenibilidad de nuestras empresas, hemos tomado la decisión de que actualizar nuestras tarifas es una necesidad", indica en un comunicado, lamentando que las empresas de reparaciones llevan casi 10 años con subidas mínima o inexistentes dependiendo de la compañía.
En el caso de los talleres, Cetraa y Conepa reclaman que, en un plazo de dos o tres años, absorban la diferencia entre las actualizaciones del precio/hora y el IPC real para no ver comprometida "su rentabilidad, supervivencia y capacidad de hacer frente a sus obligaciones e inversiones".
Por su parte, la Asociación de Peritos de Seguros y Comisarios de Averías (APCAS) ha pedido "la actualización urgente de las tarifas de honorarios que les aplican las compañías aseguradoras a la realidad actual del mercado". Esta actualización debe ser urgente ya que los honorarios, "después de muchos años sin revisión y sin actualizarse, ni tan siquiera han contemplado actualizaciones cercanas al incremento del IPC, mientras que los gastos de la actividad pericial no han dejado de subir progresivamente junto con el aumento de las gestiones administrativas trasladadas por las aseguradoras a este colectivo haciéndose cada vez más insostenible e inviable una actuación pericial de calidad".
Visto bueno del Gobierno al anteproyecto de Ley sobre RC y Seguro de la circulación de vehículos a motor
El Consejo de Ministros ha aprobado el anteproyecto de Ley que modifica el texto refundido de la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro de la Circulación y que transpone la Directiva 2021/2118 del seguro de automóviles. El texto se ha publicado para recoger las aportaciones de todos los operadores económicos.
El anteproyecto de Ley incluye las nuevas disposiciones de la Directiva europea e incorpora asimismo mejoras en el sistema de valoración de daños personales causados por accidentes de tráfico que incrementarán y reforzarán la protección de las víctimas.
La transposición de la Directiva europea del seguro de automóviles amplía y clarifica los vehículos que deben disponer del seguro obligatorio de responsabilidad civil, aclarando el tipo de aseguramiento del que deben disponer los vehículos agrícolas y/o industriales. Asimismo, se amplía el concepto de "hecho de circulación" cubierto por el seguro para incluir la protección de las víctimas independientemente del terreno en el que se esté utilizando el automóvil y de si está parado o en movimiento.
Adicionalmente, se amplían las funciones del Consorcio de Compensación de Seguros, que se hará cargo de la indemnización de las víctimas cuando la aseguradora esté en procedimiento concursal o liquidación, sea española o extranjera.
Actualización automática de las indemnizaciones al IPC
Por otro lado, el proyecto normativo incorpora mejoras adicionales en el sistema de valoración de las indemnizaciones, tanto en el procedimiento como en la cuantía. En primer lugar, se introducen cambios para agilizar el procedimiento de pago, tratando de conseguir un acuerdo rápido y justo para las víctimas, de acuerdo con el principio de reparación íntegra, evitando en lo posible recurrir a la vía judicial. En segundo lugar, se mejoran sustancialmente las indemnizaciones, proponiendo que se actualicen automáticamente de acuerdo con el Índice de Precios de Consumo. Esta mejora se une a la aprobada recientemente en el Real Decreto 907/2022 en el que se aumentaban las indemnizaciones por lucro cesante y mantiene el sistema plenamente actualizado y con los mayores niveles de protección.
El Gobierno destaca que estas mejoras cuentan con el respaldo y consenso de las asociaciones de víctimas de accidentes de tráfico, entidades aseguradoras y expertos en seguros y responsabilidad civil.
Asimismo, en el anteproyecto de Ley se encomienda a una comisión de expertos la realización de un estudio que valore la conveniencia y, en su caso, características de un seguro obligatorio para cubrir los daños a terceros causados por los nuevos vehículos de movilidad personal.
Finalmente, se incluye una modificación de la Ley 20/2015 de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras para mejorar las facultades de control por el supervisor de la idoneidad de las personas que dirigen una aseguradora e introduce la posibilidad de exigir planes preventivos de recuperación de entidades.
Agroseguro registra el pasado año su máximo histórico de indemnizaciones
Las indemnizaciones abonadas por Agroseguro a los agricultores y ganaderos asegurados por los siniestros ocurridos durante el año 2022 se han situado en los 768,85 millones de euros, un 6,5% más que el año anterior.
Supone la cifra anual más alta en los 42 años de historia del sistema español de Seguros Agrarios Combinados –supera los 732 millones abonados en 2012, ejercicio de grave sequía–, y confirma la acusada realidad climática actual, ya que los años 2017, 2018, 2020, 2021 y 2022 son, junto a ese 2012, los de mayores indemnizaciones.
A causa de las heladas, Agroseguro ha abonado indemnizaciones por valor de 259 millones, a los que hay que sumar 117 millones a agricultores y ganaderos por daños por sequía y los 165 millones por las fuertes borrascas cargadas de pedrisco, viento y lluvia.
Al igual que el año pasado, el número total de siniestros se ha situado por encima de 1,6 millones, con una superficie siniestrada de casi dos millones de hectáreas (1.995.589 hectáreas).
Casi un tercio de las indemnizaciones, para fruticultores
Por producciones, destacan las indemnizaciones récord abonadas a los fruticultores, que en 2022 alcanzaron los 240,2 millones, como consecuencia de las graves heladas del mes de abril, y a los productores de cultivos herbáceos, con 126,1 millones. Además, la inestabilidad meteorológica ha sido responsable de daños por valor de 52,1 millones en producciones de cítricos, así como indemnizaciones en frutos secos (44,6 millones), hortalizas (42,5 millones) y uva de vino (38,4 millones). El resto corresponde a otras producciones, entre las que también destacan el olivar (22,9 millones), la uva de mesa (11,1 millones), la cereza (10,8 millones) y el caqui (10,5 millones).
En el caso de los seguros pecuarios, las indemnizaciones se han situado en 154,5 millones, con 54,2 millones abonados a los ganaderos asegurados en las diferentes líneas de ganado vacuno.
Los seguros Industriales, en pérdidas técnicas en el tercer trimestre del pasado año, según datos de la DGSFP
Al cierre del tercer trimestre del pasado año, el ratio combinado neto de los seguros de No Vida se situó en el 90,5%, con un resultado de la cuenta técnica del 10%, según datos del último 'Boletín de información trimestral de seguros y fondos de pensiones' de la DGSFP.
La práctica totalidad de ramos mantiene ratios combinados por debajo del 100%, con dos excepciones. Por un lado y un trimestre más, el seguro obligatorio de RC supera dicho porcentaje, situándose en el 100,57%, ligeramente por encima del 100,22% del segundo cuarto del trimestre anterior. En los cuatro trimestres de los últimos doce meses, este negocio ha tenido ratios por encima del 100%, quedando la rentabilidad técnica en el 4,04% de las primas imputadas netas.
La segunda excepción son los seguros Multirriesgos Industriales, cuyo ratio combinado se dispara hasta el 106,87%, frente al 99,92% del trimestre anterior o el 103,61% del tercer trimestre de 2021. Pero además, el resultado de la cuenta técnica de este negocio es negativa hasta un 3,03% de las primas netas, siendo el único en negativo de todos los ramos de No Vida.
Repunta la siniestralidad en hostelería y en comercio
La siniestralidad en el sector de la hostelería y la restauración creció un 5,2% el año pasado, contabilizándose 40.979 incidentes en bares, restaurantes y establecimientos hosteleros en España. La mayor parte de estos incidentes se produjo por daños causados por agua (26% de los incidentes), que registran 5 siniestros cada hora; rotura de cristales (20%) y daños eléctricos y en bienes refrigerados (11%). Cierran el 'top 5' los robos (7%) y los incendios (4%).
Así lo revela la 'Radiografía de la Siniestralidad en la Hostelería', informe de MAPFRE presentado por Jorge Sicilia, director de Desarrollo de Negocio para Empresas de la compañía, y Manuel Hinchado, subdirector general de Prestaciones Patrimoniales, en el marco de la Feria HIP (Horeca Professional Expo), certamen asegurado por la entidad y en el que contó con un stand que visitaron, entre otros, los presidentes de las patronales de pymes, autónomos y jóvenes empresarios.
Según explicó Hinchado, la siniestralidad en este sector entre 2021 y 2022 es muy diferente por las distintas circunstancias. Mientras 2021 fue un año de mucho más impacto de los siniestros por causas meteorológicas (Filomena y otros), el año pasado los riesgos climatológicos fueron más leves, aunque sí aumentaron más los casos de robos respecto a 2021, en parte por la salida de la pandemia y el fin de las restricciones, volviendo poco a poco a datos previos a la pandemia.
En este sentido, también se resaltó que, aunque robos e incendios se dan en menor medida, "son los que tienen mayor impacto por su coste" en el sector de la hostelería. Por ejemplo, en el caso de los incendios llegan a suponer la paralización completa del negocio, una importante pérdida de ingresos y daños a los vecinos.
En Comercios, despunta tras varios años de descenso
El volumen de sinestros y asistencias a comercios gestionados por Asitur en 2022 fue un 4,7% inferior a 2021, un 5,8% menos que en 2020 y un 19,2% por debajo del registro de 2019.
Tras tres años de descenso, sin embargo, los datos acumulados de los dos primeros meses apuntan ya hacia un incremento del 6% en el número de siniestros respecto de los mismos meses del año pasado.
En todo caso, las cifras todavía están lejanas a las que se daban antes de la pandemia. Asitur Focus explica que este descenso viene motivado, entre otros factores, por el cierre de negocios: aproximadamente el 19% de las sociedades disueltas durante los últimos años han sido comercios, según el INE.
Por provincias, el mayor descenso de siniestralidad en Comercios durante los tres últimos años ha correspondido a Barcelona, Gerona, Mallorca, Guadalajara y Valladolid, todas ellas con una reducción por encima del 30% en el volumen de siniestros gestionados.
Los robos en los envíos suponen más del 50% de los siniestros en joyerías
La siniestralidad en el mercado de la joyería sigue estando muy por debajo de los niveles habituales de los años pre-pandemia, según revela Crawford Specialty en un informe. No obstante, se observa que los siniestros durante los envíos han crecido más de un 100% con respecto al año 2021 y ya suponen el 53% del total de los siniestros en el sector joyero. Este tipo de siniestro ha sido causado, principalmente, por el robo a los furgones de los couriers que transportan esta clase de paquetería.
Este hecho hace que el robo y el atraco en la joyería, con un 34% de siniestralidad, ya no son los principales riesgos. En este sentido, el robo en el interior de locales ha caído un 46% con respecto al año anterior y el atraco con fuerza se ha reducido en un 35%.
Durante el pasado año, el 92% de los atracos se cometió mientras el local permanecía abierto, durante el horario comercial. Además, el 92% de los robos en joyerías se llevó a cabo en locales que no estaban preparados con sistemas de seguridad activa como el sistema de jaula
Inverco destaca que los planes de pensiones a largo plazo superan "con holgura" a la inflación
Los planes de pensiones cerraron 2022 con una rentabilidad negativa del 9,7%, dejando atrás tres años consecutivos de rendimientos positivos (notablemente alto en 2019 y 2021). Todas las modalidades registraron pérdidas, que llegaron a rozar el 14% en los de Renta Variable. Pese al dato registrado en 2022, los planes de pensiones han sido rentables en 16 de los últimos 21 años.
La rentabilidad media anual de los fondos de pensiones a largo plazo (25 años) alcanza el 2,5%, superando "con holgura" la inflación media de cada período y asegurando a los partícipes el poder adquisitivo de su dinero, como destacaba ayer Inverco en la presentación de su informe de 2022 y perspectivas de 2023. Para obtener un rendimiento mejor, un ahorrador debería mantener un fondo de inversión durante 30 años, entonces lograría el 2,72% anual, pero a 25 años se quedaría en el 1,63%.
Previsiones
Inverco espera para este año un comportamiento de las aportaciones muy similar al de 2021, con un mantenimiento de las prestaciones brutas. Esto se traduce en un saldo neto negativo de 1.000 millones de euros en el Sistema Individual, que se espera pueda ser compensado con la rentabilidad esperada por una mejoría de los mercados tras un 2022 con notables ajustes de valoración de carteras.
La asociación vaticina un incremento patrimonial del 1% para los planes de pensiones individuales, hasta los 81.000 millones de euros. El crecimiento sería del 1,7% para los de Empleo, con 35.200 millones. El total de fondos de pensiones crecería así un 1,2%, hasta los 117.000 millones. En el caso de los fondos de inversión, terminaron 2022 con un descenso del 3,6% en su patrimonio, hasta 306.198 millones. Tras un primer mes de 2023 de récord histórico, las previsiones de Inverco son optimistas: crecerán un 9,6% en el año, incrementando su patrimonio hasta los 336.000 millones.
Recuperación de la rentabilidad en enero
Los Planes de Pensiones Individuales obtuvieron en enero una rentabilidad del 3% neta de gastos y comisiones, aunque en el acumulado de los doce meses sigue en terreno negativo con una rentabilidad del -5,6%, según las estadísticas de Inverco. El positivo comportamiento de los mercados en enero permitió compensar parte del ajuste por valoración registrado en 2022. Así, el volumen de activos en el Sistema Individual se situó en 82.526 millones de euros, 2.292 millones de euros más que el cierre de 2022.
Las rentabilidades en el medio-largo plazo se mantienen en rentabilidades positivas. Por ejemplo, a 26 años, los Planes de Pensiones registran una rentabilidad media anual (neta de gastos) del 2,5% y, en el medio plazo (10 y 15 años), presentan una rentabilidad del 2,7% y 2,0% respectivamente.
El sector pierde 1,25 millones de asegurados de Ahorro desde 2016
Los seguros de Ahorro/Jubilación contabilizaban al cierre del pasado año 8,65 millones de asegurados, lo que representa una disminución del 1,69% respecto a 2021, según muestran las estadísticas de UNESPA.
El descenso de 2022 es uno más en la caída que en los últimos años está experimentando la cartera de clientes del ramo en seguros de ahorro. Concretamente, comparados a los 9,9 millones de asegurados que se contabilizaban a finales de 2016, la bajada es del 12,6%, es decir, 1,25 millones de contratos.
El pasado año, los productos de Rentas Vitalicias y Temporales y los unit-linked son las modalidades que 'salvan' el año en la captación de asegurados, con aumentos en ambos casos en torno al 5%, si bien solo los unit-linked ha visto aumentar el ahorro gestionado.
Vida Riesgo vuelve a crecer en contratos en 2022
El total de asegurados en el ramo de Vida supera los 29,2 millones de contratos, tras una subida del 2,55%. Este ascenso, que no le permite llegar a los máximos de 30 millones de asegurados del ejercicio 2019, viene motivado por la recuperación de Vida Riesgos. Tras varios años en los que caía la cartera, estos seguros suman a finales de diciembre pasado prácticamente 20,5 millones de contratos, un 4,6% más que en 2021.
Y además...
La publicidad aseguradora se mantiene un 90% en el recuerdo del consumidor, según datos de ICEA. El consumidor declara recordar espontáneamente a 4 entidades como anunciantes de dicha publicidad, "poniéndose de manifiesto un entorno fuertemente competitivo para conseguir ser relevante para el consumidor".
Pendientes de la Ley de protección, derechos y bienestar de los animales. Tras ser aprobado el Proyecto de Ley en el Congreso y con enmiendas en el Senado, son ahora los diputados los que tienen que terminar de dar el visto bueno a esta norma que, entre otras exigencias, establece un seguro de RC.
Pilar González de Frutos abandonará en mayo su cargo, cuando termine su mandato como presidenta de UNESPA. Lo comunicó al Comité Ejecutivo de la asociación en enero. Su salida se produce después de cinco mandatos consecutivos (20 años). Con 67 años, accederá en ese momento a la jubilación, tras una larga vida profesional de servicios al sector asegurador en múltiples cargos de responsabilidad.
ESTUDIOS - INFORMES - DOCUMENTOS
La subida de tipos y la liberación extraordinaria de provisiones impulsan el resultado en Vida
El resultado de la cuenta técnica de los seguros de No Vida se ha visto impactado "sobremanera" por el aumento de la siniestralidad, originado esencialmente por el aumento de los gastos vinculados a la inflación. Sin embargo, el último informe de Afi confirma que este deterioro ha sido sobradamente compensado por la mejora de la cuenta técnica de Vida, como consecuencia básicamente de dos fenómenos: el efecto positivo de la rápida subida de los tipos en la segunda mitad del año sobre la rentabilidad de algunos de los activos en los que las compañías tenían materializadas sus inversiones (rentabilidades prácticamente nulas previamente) y la liberación extraordinaria de provisiones de algunas carteras de productos antiguos con las que contaban algunas compañías concretas.
Así con todo, la suma de resultados técnicos y de la cuenta no técnica del conjunto del negocio asegurador en España se sitúa en niveles de récord histórico ("no muy distantes de los del excepcional año 2020 de la pandemia"). Los algo más de 5.500 millones de euros de beneficios estimados para el sector en 2022 permiten situar su rentabilidad (ROE) en el 13,26%, cerca de un punto porcentual por encima de 2021.
Accede al informe de Afi 'Negocio y resultados del seguro español en 2022'.
Los riesgos macroeconómicos y de mercado siguen siendo altos para las aseguradoras
La exposición de las aseguradoras a los riesgos macroeconómicos y de mercado son, actualmente, la principal preocupación del sector en Europa. Todas las demás categorías de riesgo se mantienen en niveles medios, aunque con una previsión al alza en buena parte de ellos, como los de suscripción, digitalización o rentabilidad y solvencia, según revela el 'Cuadro de Riesgos' que EIOPA ha hecho público basado en los datos de Solvencia II del tercer trimestre de 2022.
"Los riesgos macro siguen siendo una fuente clave de preocupación en medio de una nueva disminución de las expectativas de crecimiento del PIB mundial y las elevadas previsiones del IPC para las principales zonas geográficas, aunque el desempleo sigue siendo bajo", detalla el informe de la autoridad.
La volatilidad de los mercados de renta fija y variable sigue superando la media del año pasado y hace que los riesgos de mercado se sitúen actualmente en un nivel elevado. Además, los precios inmobiliarios se mantienen al mismo nivel. En todo caso, la exposición media de las aseguradoras a la renta fija y variable se mantiene relativamente sin cambios, aunque ligeramente sube la exposición media en el sector inmobiliario en el segundo trimestre de 2022.
No Vida presenta mejor comportamiento en solvencia e ingresos que Vida
Sobre el resto de amenazas sectoriales, los riesgos de crédito siguen siendo "relativamente moderados", según EIOPA. Los diferenciales de las permutas de cobertura por impago (CDS) aumentaron ligeramente para los bonos del Estado y los bonos financieros garantizados, mientras que disminuyeron ligeramente para los bonos de empresas financieras y no financieras no garantizadas en el último trimestre de 2022.
Los riesgos de rentabilidad y solvencia se mantienen sin cambios, aunque las aseguradoras de Vida comunicaron una disminución de su ratio de capital de solvencia obligatorio (SCR) por segundo trimestre consecutivo, mientras que la solvencia de las aseguradoras de No Vida aumentó ligeramente.
Los riesgos de seguro se mantienen en un nivel medio, aunque con tendencia al alza. El crecimiento interanual de las primas en Vida se ralentizó aún más y pasó a ser negativo, mientras que los ingreso en No Vida registraron un aumento significativo en línea con la tendencia al alza experimentada en los últimos trimestres.
En cuanto a la percepción del mercado, las cotizaciones obtuvieron mejores resultados. La mediana de la relación precio-beneficio de los grupos de seguros se mantiene prácticamente sin cambios.
Persisten los problemas de ciberseguridad
En riesgos climáticos, las aseguradoras mantuvieron su exposición relativa a los bonos verdes. De la misma manera, la exposición media a activos relevantes para el clima se mantuvo en torno a los mismos niveles.
La importancia de la digitalización y los ciberriesgos para los seguros, según la evaluación de los supervisores, se mantiene estable. No obstante, advierten: "Persisten los problemas de ciberseguridad y la preocupación por un conflicto geopolítico híbrido. El indicador de sentimiento negativo cibernético se mantuvo alto, aunque con una tendencia a la baja, en el último trimestre de 2022".
Accede al 'Cuadro de Riesgos' de EIOPA.
Las fusiones y adquisiciones en seguros alcanzan en 2022 su nivel más alto en una década
El pasado año se completaron 449 fusiones y adquisiciones en todo el mundo en el sector de los seguros, frente a las 418 del año anterior, la cifra más alta de la última década. Sin embargo, en la segunda mitad del año se produjo un marcado descenso (con 207 operaciones completadas, frente a las 242 del primer semestre), ya que las presiones económicas e inflacionistas comenzaron a afectar a la confianza de los inversores, según un informe de Clyde&Co..
Este clima de incertidumbre entre los inversores macará las tendencias de futuro y se esperan menos transacciones en Europa y América.
Un mercado a dos velocidades
El año pasado, el número de 'megaoperaciones' en el mercado de fusiones y adquisiciones de seguros -aquellas valoradas en más de 1.000 millones de dólares- descendió a 19 frente a las 25 del año anterior, pero existe la expectativa de que 2023 podría ser testigo del regreso de las grandes operaciones.
"Esperamos un 2023 a dos velocidades. Las pequeñas y medianas empresas seguirán desconfiando de las transacciones a la espera de que se disipe la actual incertidumbre del mercado. En cambio, las grandes empresas mundiales de seguros no parecen inmutarse por las condiciones del mercado. Con limitaciones en la cantidad de crecimiento orgánico que se puede generar a través de nuevas redes de distribución o líneas de negocio más amplias, las empresas que quieren dar un salto adelante y crecer rápidamente están buscando activamente oportunidades de fusión y adquisición", indican los responsables del estudio.
Los clientes demandan servicios de prevención de riesgos, pero no los usan
Más del 60% de los consumidores de seguros en España estaría dispuesto a usar servicios de prevención de riesgos de sus compañías, si bien la adopción de este tipo de servicios es aún bastante baja: en el caso de España solo el 2,4% de los clientes utiliza servicios de prevención de riesgos proporcionados por sus aseguradoras, según revela un informe global de Bain & Company.
Algunos de los servicios de prevención de riesgos más deseados por los encuestados incluyen alertas por robo/daño en un coche aparcado, inspecciones de seguridad previas a la compra de una vivienda, o chequeos y servicios de diagnóstico médicos en remoto.
"El estudio muestra que los consumidores buscan cada vez más la ayuda de las aseguradoras para reducir, e incluso prevenir, los riesgos que conciernen sus vidas. Además, aprecian el que las aseguradoras incorporen iniciativas con un valor social y de sostenibilidad en sus propuestas de valor", afirma Miguel Moro, socio asociado de la consultora en Madrid.
Por otro lado, el informe destaca que el 70% de los consumidores españoles está dispuesto a compartir sus datos personales, financieros o de seguridad del hogar con sus aseguradoras, en línea con el resto de los países analizados (Italia, Reino Unido, Australia, Canadá o Alemania). En cambio, solo el 13% de los clientes en España comparte actualmente estos datos con sus aseguradoras a través del móvil, frente, por ejemplo, al 21% de los clientes en Brasil.
Accede al informe de Bain & Company.
Así contribuye el Seguro a la sostenibilidad
El pasado 1 de marzo, el Centro de Finanzas Sostenibles y Responsables de España (FINRESP) publicó la 'I Memoria social del sector financiero', en la que se presenta información relevante en materia ASG de las actividades de seguros, banca y gestión de activos.
En el ámbito asegurador, desde UNESPA se destacan varios aspectos:
- El sector asegurador es uno de los principales canalizadores del ahorro en España ya que gestionó 186.000 millones euros a través de seguros de Vida-Ahorro. Asimismo, pagó 51.000 millones euros en concepto de indemnizaciones.
- El seguro atendió más de 2,4 millones de percances relacionados con el clima valorados en 1.760 millones euros.
- El sector asegurador prioriza la inclusión y educación financiera de todas las personas, elaborando códigos de buenas prácticas.
- Los servicios que prestan las entidades aseguradoras constituyen un elemento dinamizador de la economía de la España rural. En este sentido, el sector cuenta con una red de 132.000 distribuidores y 600.000 proveedores de servicios.
- El seguro está presente en diferentes alianzas e iniciativas de las Naciones Unidas como los Objetivos de Desarrollo Sostenible, los Principios para la Sostenibilidad en Seguros o los Principios de Inversión Responsable.
Accede a la 'I Memoria social del sector financiero'.
El número de empresas aseguradas en España ronda los 2,8 millones en 2021
El valor de los activos protegidos a través de las pólizas industriales –sumando los componentes de oficinas, comercios e industrias–, rondaba los 1,73 billones de euros en 2021, un 3% más que un año antes, según el último informe de 'Estamos Seguros'. Los capitales medios presentan variaciones importantes, desde los 225.000 euros de capital medio en comercios, hasta los 1,72 millones de euros en las industrias.
El número de empresas aseguradas en España rondaba los 2,8 millones en 2021, lo que supone un aumento de casi 294.000 compañías respecto a 2020 (+11,6%), según la información relativa a pólizas de las modalidades de seguros puramente empresariales recogida en las memorias de la DGSFP.
3.000 millones indemnizados al año
El seguro paga, cada año, en torno a 3.000 millones de euros a industrias, comercios y demás empresas. De los algo más de 205.000 percances en un año, dos tercios (67%) correspondieron al seguro de multirriesgo industrial, mientras que el seguro de transporte supuso otro 13% y la cobertura de averías de maquinaria, un 12%.
Un siniestro del seguro de transportes implica el pago de 9.537 euros de media. Le siguen en importancia los incendios industriales (8.184 euros por siniestro) y la construcción (5.111 euros). La distribución geográfica de los percances industriales está en línea con la propia estructura económica de España. Madrid es la provincia que acumula más percances (un 16,5% del total), seguida de Barcelona (13%), Valencia (6,6%) y Alicante (3,7%).
Accede al informe de 'Estamos Seguros'.
Estos son los riesgos que más preocupan a las empresas
La preocupación creciente que en los últimos años ha ido ganando las amenazas cibernéticas entre las incertidumbres de las empresas españolas alcanza en 2023 su máximo apogeo, situándose en los más alto de los 10 principales riesgos en nuestro país, según la última edición del 'Barómetro de AGCS'.
Este resultado en España coincide con las conclusiones a nivel global, donde las ciber amenazas están en lo más alto. Mientras, las catástrofes naturales y el cambio climático descienden en la clasificación debido a que las empresas dan prioridad a preocupaciones macroeconómicas como la inflación, la crisis energética y una posible recesión. El brote pandémico desciende en la lista de preocupaciones al haberse eliminado en gran medida las restricciones relacionadas con la Covid-19.
Preocupación por la pérdida de beneficios…
Por otro lado, el 45% señaló la pérdida de beneficios como el segundo riesgo más importante para el año 2023. Esta cuestión, tal y como indica los expertos de la compañía, está muy relacionada con las amenazas cibernéticas. "Los expertos en seguros y riesgos de todo el país que participaron en la encuesta señalan una creciente preocupación por la pérdida de beneficios, en especial de las cadenas de suministro y debido a las consecuencias de un ciberataque en las operaciones de una empresa", se remarca en el informe.
Incendio/explosión cierra el top 3 en España, con un aumento significativo respecto a 2022, cuando este riesgo ocupaba la 7ª posición. La principal razón de esta subida es la relación intrínseca y el impacto que tienen los incendios con el riesgo de pérdida de beneficios y las interrupciones de la cadena de suministro, especialmente en regiones donde las empresas dependen de terceros para componentes críticos.
…y nuevos riesgos
El 'top 10' de riegos en España desvela hasta cuatro nuevas amenazas que identifican las empresas. Destaca el salto hasta el 5º lugar de las incertidumbres vinculadas a la crisis energética. Asimismo, el desarrollo macroeconómico, los cortes en las infraestructuras críticas y las insolvencias 'debutan' en la lista.
Accede al 'Barómetro de AGCS'.
2022 registra unas pérdidas aseguradas por catástrofes naturales de unos 120.000 millones de dólares
Con unas pérdidas totales de unos 270.000 millones de dólares (320.000 millones el año anterior) y unas pérdidas aseguradas de unos 120.000 millones de dólares (las mismas que el año anterior), 2022 se suma a la reciente racha de años con pérdidas elevadas. En concreto, según un informe de Munich Re, las pérdidas globales se acercaron a la media de los últimos cinco años, mientras que las pérdidas aseguradas fueron significativamente superiores a la media (2017-2021: 97.000 millones de dólares).
"El alto nivel continuado de pérdidas aseguradas está afectando a las aseguradoras en un momento en el que tienen que hacer frente tanto a altas tasas de inflación como a una base de capital cada vez menor debido a la subida de los tipos de interés. Por el contrario, el efecto positivo sobre las inversiones de unos tipos de interés más altos sólo llegará con el tiempo", indica la reaseguradora.
Según el informe, a la hora de considerar las cifras de catástrofes naturales del año pasado, hay que tener en cuenta dos factores: en primer lugar, se están experimentando las condiciones de La Niña por tercer año consecutivo; en segundo lugar, el cambio climático, que tiende a aumentar los fenómenos meteorológicos extremos.
Las perores catástrofes naturales de 2022
El huracán Ian fue responsable de más de un tercio de las pérdidas totales y de aproximadamente la mitad de las pérdidas aseguradas en todo el mundo. Según estimaciones provisionales, causó pérdidas globales de unos 100.000 millones de dólares, de los cuales 60.000 millones estaban asegurados. En términos de pérdidas aseguradas ajustadas a la inflación, Ian fue el segundo ciclón tropical más costoso registrado después del huracán Katrina en 2005.
La segunda catástrofe humanitaria más costosa y grave del año fueron las graves inundaciones en Pakistán provocadas por las lluvias monzónicas, que batieron récords y por las que al menos 1.700 personas perdieron la vida, estimándose en al menos 15.000 millones de dólares las pérdidas directas. Los investigadores estiman que la intensidad de un suceso de este tipo ya ha aumentado a la mitad debido al cambio climático, en comparación con un mundo sin calentamiento global, y que seguirá aumentando en el futuro.
Para las aseguradoras, la segunda catástrofe natural más costosa en 2022 fueron las inundaciones en el sureste de Australia en febrero y marzo, que causaron unas pérdidas totales de aproximadamente 6.600 millones de dólares, de las cuales algo menos de 4.000 millones estaban asegurados. En octubre, las lluvias torrenciales provocaron de nuevo desastrosas inundaciones en el sureste del país, no tan graves como las de principios de año. En total, se registraron unas pérdidas por valor de 8.100 millones de dólares el año pasado, de los cuales 4.700 millones estaban asegurados.
Clima extremo de verano en Europa
En muchos países de Europa, el verano estuvo marcado por calor extremo y sequía, seguidos de severas tormentas eléctricas con granizo. En el Reino Unido, la temperatura subió por encima de los 40°C por primera vez en la historia. En Alemania e Italia, los niveles de agua de los ríos eran tan bajos que la navegación comercial tuvo que ser severamente restringida. Es difícil cuantificar las consecuencias económicas indirectas de eventos climáticos como estos.
Las condiciones cálidas y secas alimentaron los incendios forestales y las 800.000 hectáreas (8.000 km2) quemadas en 2022 en la Unión Europea fueron dos veces y media el promedio anual de los 15 años anteriores.
En Francia y las regiones limítrofes de España, fuertes granizadas, algunas de las cuales trajeron granizo del tamaño de pelotas de tenis, causaron pérdidas de miles de millones. En el noreste de España, muchas personas resultaron heridas en una tormenta de granizo extremadamente severa y, de hecho, murió un bebé. Solo las granizadas en Francia provocaron pérdidas muy elevadas de 7.200 millones de dólares (6.800 millones de euros) en 2022. Se aseguraron 5.600 millones de dólares (5.300 millones de euros) de esta cantidad.
Las cifras de pérdidas para 2022 en Europa también incluyen ciclones extratropicales. Después de varios años tranquilos, las tormentas de invierno a principios de año provocaron pérdidas sustanciales. En febrero, una serie de tormentas en el norte y noroeste de Europa con vientos huracanados (superiores a 118 km/h) provocaron pérdidas por valor de 5.600 millones de dólares (5.000 millones de euros), de los que 4.300 millones de dólares (3.900 millones de euros) fueron asegurado. "Aunque las tormentas de invierno en Europa no alcanzan la fuerza de los huracanes severos, gran parte del continente puede verse afectada por un solo evento, lo que resulta en una gran cantidad de pérdidas menores que rápidamente pueden ascender a miles de millones", indica el informe.
Accede al informe de Munich Re.
Los fenómenos meteorológicos suponen el 16,8% de la siniestralidad de los Multirriesgos
Las aseguradoras afrontan cada año el pago de entre 660 y 1.000 millones de euros por los siniestros meteorológicos que suceden en España, cuyo volumen oscila entre los 650.000 y los 850.000 siniestros anuales, según desvela el informe 'El seguro y la sostenibilidad climática', que analiza las prestaciones pagadas directamente por el seguro entre 2017-2021 por los fenómenos meteorológicos a través de los seguros Multirriesgo.
Durante este periodo, las aseguradoras pagaron 3.796 millones de euros por 3,9 millones de siniestros meteorológicos. La mayor parte afectó a viviendas y comunidades de propietarios, a los que se abonaron 2.312 millones de euros. Aunque los hogares suman la mayoría de contratos, los siniestros meteorológicos más costosos son los que se producen en industrias. En estos casos, el coste medio del siniestro meteorológico ronda los 6.000 euros, frente al coste medio por siniestro de 657 euros de los percances en viviendas.
Así con todo, entre 2017 y 2021, el clima fue el causante de entre el 15% y el 20% del todos los pagos realizados en los seguros Multirriesgo. De media, en este periodo, este dato queda en el 16,8%.
Un vistazo a los datos agregados 2017-2021 evidencia cómo la mayor parte de los percances se produce en el invierno. En concreto, durante diciembre y los primeros meses de cada año.
Las provincias con mayor siniestralidad atmosférica son las más pobladas. El mayor número de siniestros se produce en Madrid (13% del total), Barcelona (11%), Valencia (10%) y Alicante (7%), mientras que la concentración es menor en Soria (0,3%), Palencia (0,4%) y Zamora (0,4%).
España, el país de la OCDE en el que más bajan las aportaciones a planes de pensiones
España es uno de los cuatro países de la OCDE (también Hungría, Polonia y Portugal) que rompe la tendencia general a incrementar los límites de aportación en los países de la OCDE, ya sea en sistemas obligatorios, cuasi-obligatorios o voluntarios, lo que en la práctica totalidad de países se ha traducido en un incremento de las aportaciones y contribuciones a Planes de Pensiones en las dos últimas décadas.
Tomando las conclusiones del informe 'Pensión Markets in focus', Inverco señala que si el análisis se centra en el ejercicio 2021, España figura como el país en el que las aportaciones y contribuciones han experimentado una reducción más drástica (45%, como consecuencia de las sucesivas reducciones de límites), seguido de Estonia (con un 24%).
Acceso al informe 'Pensión Markets in focus' de la OCDE.
Y además...
Más del 40% de los españoles realiza búsquedas de información sobre su estado de salud en internet, según el V Estudio de Salud y Vida. El informe elaborado por Aegon pone de manifiesto que son cada vez más los españoles que optan por recurrir a un buscador para encontrar información acerca de los síntomas que están teniendo frente a aquellos que consideran las revistas especializadas como canal de información y autodiagnóstico (4,9%).
Tres de cada cuatro empresas españolas desconocen los nuevos planes de o impulsados por el Gobierno a través de la Ley 12/2022. Sin embargo, más de la mitad de las compañías manifiestan que esta ley contribuirá al desarrollo en nuestro
Los propietarios de Cataluña, Madrid y Comunidad Valenciana son los que más conflictos legales tienen con los inquilinos con un 31,7%, un 23,3% y un 10,5%. Son datos de un análisis que ARAG ha realizado con las casi 50.000 consultas legales recibidas por la aseguradora durante 2022. Las dudas más habituales guardan relación con impagos de renta por parte de los inquilinos, la posibilidad de subir el precio del alquiler, la duración del contrato, consultas acerca de a quién corresponde efectuar una determinada reparación o cómo actuar con la fianza en caso de que haya desperfectos.
Los seguros de Autos han sido los mejor valorados por sus clientes mejorando su puntuación un 1,7% respecto a 2021, en comparación con los servicios de telecomunicaciones y los financieros. Según revela el Índice Centrix de Smartme Analytics, el conjunto de las aseguradoras del ramo ha obtenido una puntuación media de 76,4 sobre 100, seguido del sector de las telecomunicaciones con un 74,3 y el sector de la banca con un 72,1.
Pérez-Llorca publica su 'Anuario 2022. Seguros y Reaseguros', donde compila las principales novedades normativas, jurisprudenciales y notas jurídicas preparadas por el equipo del despacho en el año 2022.
