Noticias Sectoriales

MEDIACIÓN

Baja un 4% el número de mediadores en el mercado español con un 0,86% menos de corredores y corredurías

Según muestra el informe de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones correspondiente a 2024, al cierre del pasado año constaban en el Registro administrativo de la DGSFP un total de 57.467 mediadores, lo que implica un descenso de 2.566 respecto del año anterior. La cifra de agentes con la que se cerró el ejercicio 2024 fue de 53.698, mientras que el número de corredores de seguros y de reaseguros se sitúa en 3.689.

El número efectivo de corredores de seguros, personas físicas y jurídicas, se ha reducido respecto al ejercicio anterior en un 0,86%. Concretamente, los datos a 31 de diciembre de 2024 muestran un descenso del 2,56% respecto a las cifras del año 2023 en el número de corredores de seguros, personas físicas. El número de sociedades de correduría de seguros, teniendo en cuenta las altas y las bajas producidas durante el ejercicio de 2024, ascendía a 2.719 lo que supone un aumento del 0,18%, respecto al ejercicio anterior.

Número de mediadores de seguros y corredores de reaseguros registrados
Fuente: DGSFP

Los datos de los últimos diez años permiten observar cómo, tras un periodo de crecimiento sostenido, el mercado de la corredores/corredurías ha entrado en una fase de estabilización, con tendencia a la concentración.

Número de mediadores de seguros y corredores de reaseguros registrados
Fuente: DGSFP

La presencia comercial de corredores es mayor a otros canales en grandes ciudades y norte de España

La capilaridad de la red comercial por cada 100.000 habitantes se sitúa en 176 figuras comerciales (agentes y corredores de seguros, oficinas bancarias y sucursales u oficinas de entidades), según datos de ICEA. La red de agentes tiene la capilaridad más elevada y las oficinas o sucursales de las entidades aseguradoras la más reducida.

Por provincias, sin embargo, se observa un posicionamiento desigual: mientras los agentes de seguros predominan en Andalucía y Cataluña, los corredores de seguros lo hacen en grandes ciudades y zona norte y las oficinas bancarias en Castilla y León. Las oficinas y sucursales de entidades destacan en algunas provincias de Castilla-La Mancha y Castilla y León.

Durante 2024, los agentes y corredores continuaron siendo el principal canal de venta, con un 48% de las primas comercializadas, seguidos por los operadores bancaseguros que intermedian el 33% del total del negocio asegurador. Esta situación se invierte en la nueva producción: son los operadores bancaseguros la principal vía de venta del sector, con el 53% del total, seguidos de agentes y corredores con el 36% del total.

Modelo de distribución predominante a nivel provincial

El predominio de agentes y corredores frente a la banca va disminuyendo

La distribución de seguros en España, según muestra la Memoria del Sector 2024 publicada por la DGSFP, muestra un reequilibrio progresivo entre los canales tradicionales (agentes y corredores) y los operadores de banca-seguros (OBS), con un claro avance de estos últimos, especialmente en el ramo de Vida.

Con datos de 2023, los agentes y corredores representaron un 44,5% de la cartera, mientras que los OBS alcanzaron el 37,9%. Sin embargo, la diferencia se acentúa en el terreno de la nueva producción: el canal bancario concentró casi un 60% de las primas de nueva contratación, frente a un 30,1% de agentes y corredores.

La tendencia es clara: mientras los intermediarios tradicionales mantienen una cuota sólida en la cartera consolidada gracias a su arraigo en el negocio de no vida, el canal bancario se posiciona como motor de crecimiento en el mercado. El informe pone en evidencia un cambio de peso relativo en cuatro años. En 2020, agentes y corredores canalizaban el 46,9% de las primas de cartera, frente al 30% de los OBS. En 2023, los primeros descendieron al 44,5%, mientras los OBS crecieron hasta el 37,9%.

La tendencia es aún más marcada en nueva producción: en 2020, agentes y corredores representaban el 36,6%, y la banca-seguros el 48,6%; en 2023, los primeros bajan al 30,1%, mientras los OBS se disparan al 59,9%. Este desplazamiento refleja la capacidad de la banca para integrar el seguro en su red de distribución, aprovechando la capilaridad de oficinas y la vinculación con productos financieros.

Distribución agregada por canales.
Fuente: DGSFP

El negocio de los corredores crece un 9% en el segundo trimestre del año

El canal de corredores de seguros mantiene un ritmo de crecimiento firme, según refleja el último Índice de Evolución de Ventas (IEV) elaborado por PRISMA (ebroker).

El informe correspondiente al segundo trimestre de 2025 confirma un incremento interanual del 8,98% respecto al mismo periodo de 2024, consolidando la tendencia positiva de los últimos meses.

Mayo se sitúa como el de mayor dinamismo, con un avance del 9,66%, seguido de junio (+9,27%) y abril (+7,94%). En el acumulado de enero a junio, el negocio del canal alcanzó un alza del 11,65% frente al primer semestre del año anterior.

Por tipo de negocio, Autos se mantiene como el motor principal, con un crecimiento del 10,23% en el trimestre, mostrando estabilidad en todos los meses analizados: +9,26% en abril; +10,76% en mayo; y +10,62% en junio.

Motocicletas también destacó por su comportamiento dinámico, cerrando el trimestre con un avance del prácticamente el 10%, aunque con oscilaciones: desde un aumento del 2,41% en abril hasta una subida del 16,13% en junio, en línea con el incremento de matriculaciones señalado por Anesdor.

Por su parte, Hogar registró un crecimiento más moderado (+4,71%), siendo mayo el mes más favorable (+5,35%).

MERCADO

La facturación del Seguro crece un 13,58% hasta septiembre

Los ingresos por primas de las aseguradoras se situaron en 64.422 millones de euros entre enero y septiembre de 2025, un 13,58% más que en el mismo periodo del año anterior. De la facturación lograda a lo largo del ejercicio, 37.187 millones correspondieron al ramo de no vida y los 27.235 millones restantes, al de vida, según muestran los datos provisionales recabados por Investigación Cooperativa de Entidades Aseguradoras (ICEA) y publicados por UNESPA.

La facturación del ramo de no vida fue positiva en todas sus modalidades, al anotarse un repunte interanual del 7,97% si se compara con el mismo periodo del ejercicio precedente. Las primas de salud registraron el mayor crecimiento interanual, del 11,39%, hasta situarse en 9.953 millones de euros. El seguro de automóviles facturó un 8,58% más, hasta 10.674 millones de euros, mientras que los seguros multirriesgo subieron un 6,64%, hasta los 7.858 millones de euros. Por su parte, la categoría "resto no vida", que engloba las pólizas empresariales y ramos como decesos, creció de un año para otro un 4,77% y aportó 8.702 millones.

El negocio de vida, reflejado en los ingresos por primas, aumentó un 22,24% en términos interanuales. El volumen del ahorro gestionado por parte de las aseguradoras se elevó un 4,65%, de manera que las provisiones técnicas se situaron en 218.974 millones a cierre del tercer trimestre de 2025.

El sector asegurador español reduce ligeramente su número de entidades operativas

El número de entidades aseguradoras operativas inscritas en la DGSFP continúa mostrando una tendencia de ligera contracción en los últimos años. Según los últimos datos disponibles, a 30 de junio de 2025 el mercado estaba conformado por 170 entidades, lo que supone un descenso del 3,4% respecto a las 176 registradas al cierre de 2023 y una caída del 1,2% frente a las 172 contabilizadas en 2024.

Según los datos aportados por la DGSFP, la reducción se concentra en las entidades de seguro directo, que han pasado de 173 en 2023 a 167 en junio de 2025. Dentro de este grupo destacan las mutualidades de previsión social, que en apenas año y medio han disminuido de 31 a 27, lo que representa un retroceso del 12,9%.

También se observa un ajuste en las sociedades anónimas aseguradoras, que han pasado de 114 en 2023 a 112 en 2024 y mantienen esa cifra en 2025. Por su parte, las mutuas han conservado la estabilidad, con 28 entidades en los tres ejercicios analizados.

En cambio, el segmento de reaseguradoras permanece sin variaciones: se mantienen tres entidades registradas desde 2023.

Este ajuste refleja un proceso de concentración en el mercado asegurador español, donde las fusiones, integraciones y salidas de entidades más pequeñas reducen paulatinamente el número de operadores.

Las aseguradoras líderes siguen concentrando una elevada cuota tanto en Vida como en No Vida

El Boletín de Información Trimestral de Seguros y Fondos de Pensiones del primer trimestre de 2025 de la DGSFP confirma que el negocio asegurador español mantiene un grado de concentración muy elevado entre alas aseguradoras líderes, tanto en el ramo de Vida como en los seguros generales (No Vida).

Vida: el peso de unas pocas entidades

En el ramo de Vida operan 80 aseguradoras, pero la mayor parte del negocio está en manos de unas pocas:

• Las 5 primeras entidades reúnen el 59,5% del volumen de primas.
• Las 10 primeras concentran el 73,1%.
• Las 25 primeras llegan al 92,6%.
• Con 50 entidades ya se alcanza prácticamente la totalidad del mercado (99,6%).

Esto significa que el negocio está fuertemente concentrado en el grupo de cabeza, con apenas un 6% de entidades que controlan más de la mitad del mercado. Además, el informe apunta a una ligera reducción del número de compañías en los últimos años, lo que ha reforzado esta tendencia.

No Vida: también concentrado, aunque con mayor dispersión

En los seguros generales participan 139 entidades. Si bien existe algo más de dispersión, el dominio de las principales aseguradoras sigue siendo claro:

• Las 5 primeras concentran el 47,2% de las primas.
• Las 10 primeras alcanzan el 64,9%.
• Las 25 primeras controlan el 87,4%.
• Con 50 entidades, la cuota ya asciende al 95,7%.

A diferencia del ramo de Vida, donde el peso de los líderes es abrumador, en No Vida existe un reparto algo más amplio, pero aun así, un tercio del mercado (35,9% de entidades) concentra prácticamente todo el volumen de negocio.

Estabilidad en el patrón de concentración

El informe de la DGSFP subraya que estos niveles de concentración son similares a los de trimestres anteriores. En Vida, apenas se ha notado la entrada de una nueva entidad (80 frente a las 79 de 2024), y en No Vida se contabiliza una compañía menos (139 frente a 140).

Los ligeros cambios se reflejan en las cuotas de mercado: en Vida, el peso de las 5 y 10 primeras entidades ha descendido algunos puntos, mientras que en No Vida se observa un aumento en torno a un punto porcentual en la concentración a partir de las 10 primeras compañías.

La rentabilidad del sector asegurador, en su máximo en los últimos nueve años

La rentabilidad sobre activos (ROA) de las aseguradoras en España ha aumentado en 2024. La misma tendencia se observa en la magnitud de rentabilidad calculada sobre el patrimonio neto o ROE (Return On Equity), que ha subido ligeramente pasando de un 12,9% en 2023 a un 13,9% en 2024.

Según se desprende del Informe de Seguros y Pensiones, 2024, publicado por la DGSFP, el margen de resultados sobre primas y la rentabilidad sobre patrimonio neto se ha incrementado en torno a un punto porcentual respecto al ejercicio anterior. La rentabilidad sobre activos tiene un crecimiento más moderado como consecuencia del crecimiento del activo del balance sectorial. En ambos casos, el porcentaje de 2024 es el más alto de la serie de los últimos nueve años.

Además, la rotación (primas devengadas en relación con los activos) ha sufrido una disminución respecto de la cantidad alcanzada en 2023 y es el segundo valor más alto de la serie de estos últimos nueve años.

Datos económicos del sector asegurador. Margen, rotación ROE y ROA
Fuente: DGSFP

Autos y Salud, las primas que más crecen hasta septiembre

Según los datos recogidos por el multitarificador Avant2 Sales Manager de Codeoscopic, los ramos de Automóviles y Salud fueron los que experimentaron un mayor incremento en sus primas a finales de septiembre, entre los seguros más extendidos.

Así, en Autos, la prima media de nueva producción alcanzó a finales de septiembre los 468 euros, lo que supone una subida del 6% respecto al mismo mes del año anterior. La modalidad que obtuvo la prima media más alta fue "Todo riesgo con franquicia alta"' con 901 euros siendo, además, la que experimentó mayor crecimiento interanual, alcanzando el 14%.

En cuanto al seguro de motocicletas, las pólizas de nueva producción registraron una subida del 10% respecto al mismo mes del año anterior. La modalidad que experimentó el mayor incremento fue "Todo riesgo con franquicia" que, con una prima media de 624 euros, fue la mayor de todas las modalidades, alcanzando un 12% de crecimiento.

Por su parte, el valor de la prima media de nueva producción en Salud ha alcanzado los 1.027 euros durante este mes de septiembre. En cuanto a la evolución interanual e intermensual, en ambos casos se produjo un incremento del 9%.

Leve crecimiento en Hogar y Decesos

La prima media interanual de los seguros de hogar de nueva producción ha experimentado un aumento de un 1% en septiembre. Por modalidades, "Hogar Premium" registró el mayor crecimiento que se situó en un 1% y la mayor prima media del ramo, que alcanzó 379 euros. En relación a la evolución intermensual, el ramo de hogar se mantiene estable respecto al mes de agosto.

En Decesos, el valor de la prima media de nueva producción ha alcanzado los 219 euros durante septiembre, lo que supone menos de un 1% de incremento respecto al mismo mes de 2024, aunque, sin embargo, representa un 17% de subida comparado con agosto de 2025.

Prima media en los principales ramos de No Vida

El beneficio conjunto de las aseguradoras aumenta un 17,6% hasta junio

Al cierre del primer semestre, el resultado de la cuenta no técnica de las aseguradoras se situó en el 8,84% de las primas imputadas de negocio retenido, en comparación al 8,52% de junio de 2024. Este ratio se traduce de un beneficio neto conjunto de 3.599 millones de euros, un 17,6% más que en un año antes, según las estadísticas de ICEA.

Al igual que en el primer trimestre del ejercicio, el aumento del resultado técnico tanto en Autos como en Salud sustenta el crecimiento general de las ganancias de las entidades. En Salud, la cuenta técnica mejora en un 160,8% y en Autos, un 144,7%. Este último, no obstante, es el que aporta todavía menos ganancias al conjunto del sector, lo que da muestra del potencial de mayor recuperación del ramo.

En todo caso, el resultado bruto mejora en todos los componentes, subiendo un 7% en Vida y un 29% en el total de No Vida.

Rentabilidad técnica de casi dos dígitos

La siniestralidad del conjunto del sector asegurador, tanto de Vida como de No Vida, bajó en la primera mitad del año al 71,33% de las primas imputadas negocio directo y aceptado, 5,65 puntos porcentuales inferior al dato de un año antes. Esto ha permitido que el resultado de la cuenta técnica alcance el 9,95% de las primas imputadas de negocio retenido, mejorando el 9,55% de junio de 2024 y situándose cerca del nivel de dos dígitos.

El valor de las inversiones de las aseguradoras sube un 12% en dos años

El valor de la cartera de inversiones del sector asegurador al cierre del cuarto trimestre de 2024, bajo criterios de valoración de solvencia, ascendía a 306.255 millones de euros. Este importe supone un aumento del 4,14% respecto al valor al cierre del ejercicio anterior y una subida del 12,35% en comparación al año 2022.

Este significativo 'salto' en estos dos años se explica, principalmente, por la evolución de las inversiones en los seguros de No Vida que, si bien suponen menos de un tercio del total (81.562 millones a finales del pasado año), han aumentado un 23,4% desde 2022. Las de Vida, mientras tanto, suman 215.679 millones (un 8,5% en dos años) y las de reaseguradoras, 9.0103 millones (un 18% más respecto a 2022).

Tal y como muestra el 'Informe Seguros y Fondos de Pensiones 2024' de la DGSFP, la inversión en renta fija (deuda pública y deuda corporativa) representa un 70,8% al cierre de 2024 frente al 71,2% que representaba en 2023. La inversión en renta fija mantiene su posición predominante con un aumento en la deuda corporativa y una disminución en la deuda pública, respecto al ejercicio anterior.

Se observan pocas variaciones significativas en la composición de la cartera de inversiones de las aseguradoras, si acaso destaca la caída durante los dos últimos años del peso de las inversiones en inmuebles (del 4,1% del total en 2022, al 3,6% el pasado año, con un valor total ahora de 11.062 millones).

Las pólizas de Salud en España son las más económicas y con mayores coberturas de Europa

La Cátedra Extraordinaria de Salud Sostenible y Responsable UCM-ASPE ha presentado el 'Estudio comparativo del seguro de Salud en España con países de su entorno'. Entre otras conclusiones, sitúa las pólizas privadas españolas como los más económicas y con mayores coberturas. El estudio ha analizado las características de las principales aseguradoras de España, Italia, Portugal, Reino Unido, Suecia y Suiza.

Donde el estudio ha encontrado grandes disparidades ha sido en los precios de contratación de unos países a otros. En los tres supuestos de contratación analizados -mujer de 30 años, hombre de 45 años y hombre de 70 años-, España tiene unos precios medios de 69, 81 y 198 euros, respectivamente, por debajo, por este orden, de Italia (95, 140, 279 euros), Portugal (118, 137, 211 euros), Reino Unido (128, 190, 443 euros) y Suecia (581, 722, 947 euros).

Las coberturas más amplias, de acuerdo con el estudio y pese a ser las más baratas, son las ofrecidas por los seguros españoles analizados: SegurCaixa Adeslas, Sanitas y Asisa.

El estudio, como han explicado sus autores, Daniel Pallarés, colaborador de la cátedra, y la profesora complutense Sonia Juárez -quienes estuvieron acompañados en la presentación por el presidente de la Alianza de la Sanidad Privada Española (ASPE), Carlos Rus-, se ha restringido a los seis países señalado, dejando de lado a otros como Alemania o Francia, ya que tienen un modelo sanitario similar.

Así, los países analizados -excepto Suiza, que se ha tomado como contraste al resto de países- cuentan con un sistema público de salud que sigue el modelo Beveridge (financiado con impuestos y cobertura universal), en el que los seguros privados prestan un papel principalmente "suplementario", es decir, con coberturas similares, pero con un acceso más rápido. Además, con la única excepción de las mutualidades para funcionarios en España, tener un seguro privado no implica dejar de poder acudir al sistema público.

Salud a junio de 2025: dinamismo en primas y asegurados

A cierre del segundo trimestre de 2025, Salud suma 14,3 millones de asegurados. En ese mismo periodo, el volumen de primas alcanza 6.772 millones de euros, lo que supone un crecimiento interanual del 11,8 %, según ICEA.

Dentro del ramo, Asistencia Sanitaria fue la modalidad que más impulsó este crecimiento, con un avance del 12,16 % respecto al año anterior.

Aunque los resultados son robustos, el informe señala que este crecimiento es "ligeramente inferior al registrado en el trimestre previo", especialmente en modalidades que no dependen de convenios de funcionarios.

Este panorama confirma que el seguro de salud mantiene un pulso firme, con la modalidad asistencial como motor principal de expansión. Pero también insinúa una leve desaceleración que conviene vigilar, especialmente fuera de los esquemas más regulados (como los convenios de funcionarios).

Los seguros de Hogar, con un 7,9% de crecimiento en primas, impulsan los seguros de Multirriesgos a junio de 2025

El volumen de negocio de los seguros multirriesgo mantiene un ritmo sólido de crecimiento, según los datos de ICEA a 30 de junio de 2025. Las primas destacan especialmente en el ramo de Hogar, con un aumento del 7,9%, seguido muy de cerca por Comunidades, que crece un 7,8%. En cambio, los ramos de Comercio e Industrial muestran incrementos más moderados, ambos con un 4,2%.

En cuanto al número de pólizas, el crecimiento es más suave pero igualmente positivo. Comercio lidera este apartado con un 1,5%, seguido de Comunidades (1,2%) y Hogar (1,0%). El ramo Industrial avanza apenas un 0,7%, reflejando cierta contención en la emisión de nuevas pólizas.

En conjunto, los datos confirman la buena dinámica del sector multirriesgo, impulsado sobre todo por la demanda en el ámbito doméstico y comunitario. Aunque el crecimiento en pólizas es más discreto que en primas, la tendencia general es ascendente y apunta a un mercado en consolidación tras los últimos años de incertidumbre económica.

La tipología del siniestro varía en cada modalidad de Multirriesgos

Los daños por agua siguen siendo la tipología más habitual en el conjunto de Multirriesgos, pero su peso es muy dispar según cada modalidad. Mientras en Comunidades representan un 67% de los siniestros gestionados, en Hogar suponen algo más de la mitad.

En Comercios y Pymes, según revela un análisis de AsiturFocus, su incidencia baja al 45% y 29% respectivamente.

En Pymes y Comunidades son especialmente relevantes los siniestros provocados por fenómenos meteorológicos (viento, lluvia, granizo, etc.), que suponen el 28% y 23% de los casos respectivamente. Sin embargo, el peso de este riesgo es mucho menor en Comercios (13%) y en Hogares (10%).

Cristales y daños eléctricos, protagonistas en el entorno empresarial

La rotura de cristales es especialmente relevante en Comercios y Pymes, donde su incidencia del 16% en ambos casos supera notablemente a Hogares (9%) y Comunidades (5%). Mientras, los daños eléctricos tienen un peso del 12% en Hogar, del 9% en Comercios y del 8% en Pymes, bajando a apenas un 2% en Comunidades.

Las tipologías de robos e incendios son, en general, minoritarias en términos absolutos, siendo su mayor incidencia en Pymes (1,3%), mayor que en Comercios y el doble que en Hogar. Los robos tienen un patrón similar, mostrando su mayor incidencia en los riesgos vinculados a las actividades empresariales: en Comercios y Pymes su peso (del 8% y 7% respectivamente) duplica al peso que tienen en Hogar y es muy superior al de Comunidades.

Las aseguradoras abonan en España 562 millones por siniestros climáticos en 2024

Las aseguradoras españolas atendieron en 2024 un total de 721.000 siniestros provocados por fenómenos meteorológicos, que generaron indemnizaciones por 561,6 millones de euros. Según UNESPA, esto supone que el sector dio respuesta a un percance climático cada 43 segundos, con un coste medio de 779 euros por incidente. En 2023, se desembolsaron 847 millones, es decir, un 33% más. Se contabilizaron ese año más de 993.000 siniestros meteorológicos.

Dos terceras partes de siniestros producidos en 2024 por el clima indemnizados fueron a viviendas (481.294 expedientes), que concentraron también casi la mitad de las indemnizaciones: 257,3 millones abonados por el seguro de Hogar. Les siguieron las industrias (40.725 expedientes), con pagos por importe superior a 161,3 millones; y las comunidades de propietarios (128.903 incidentes), con otros 52,8 millones. Adicionalmente, se registraron 34.247 expedientes en automóviles, con pagos que ascendieron a 50,9 millones; 25.038 casos en comercios, por importe de 23,6 millones; mientras que la modalidad de otros multirriesgo se acercó a los 15,8 millones y 11.178 expedientes.

Las industrias, aunque registraron menos percances, fueron las más costosas, con un importe medio de 3.962 euros por siniestro, frente al coste medio de 535 euros de los daños en hogares. Los incidentes menos onerosos son los que se dan en comunidades de propietarios (409 euros).

138.000 siniestros en una semana por la dana

El ejercicio estuvo marcado por la dana de octubre que azotó a la Comunidad Valenciana y al sureste peninsular, siendo la mayor parte de los daños (por inundación) asumidos por el CCS. Las aseguradoras, que colaboraron en la tramitación de siniestros, sí indemnizaron parte de los daños derivados de la lluvia y el granizo; se produjeron 138.454 siniestros climáticos ligados a estos dos fenómenos en el sureste peninsular y la provincia de Valencia, que generaron pagos a las aseguradoras por más de 180,2 millones.

Estos fueron los municipios de más de 50.000 habitantes en los que más crecieron las primas de no vida en 2024

Durante 2024, el total de primas del seguro directo en España se estimó en 75.147 millones de euros, lo que representa una caída interanual del -1,58 %.
Sin embargo, según ICEA, el segmento de seguros No Vida fue uno de los motores del mercado: creció un 7,82 % frente al año anterior.
Desde el punto de vista geográfico:
Comunidades Autónomas: Galicia, Baleares y Canarias lideraron los incrementos en volumen de primas.
Municipios de más de 50.000 habitantes: los que más impulso vieron en primas de No Vida fueron Granadilla de Abona, Estepona y El Prat de Llobregat, con crecimientos iguales o superiores al 13 %.
También se identifican distritos con crecimientos destacados dentro de ciudades: Vicálvaro en Madrid; Ciutat Vella y Sant Martí en Barcelona; Poblats del Oest en Valencia; Los Remedios en Sevilla; Begoña en Bilbao, entre otros.

7 de cada 10 clientes diversifican sus seguros

Alrededor del 70 % de los asegurados mantiene pólizas distribuidas en varias compañías. Si nos centramos en este grupo que mantiene pólizas con varias compañías, de media cada cliente posee 3,7 pólizas, las cuales están repartidas entre unas 2,8 entidades aseguradoras.

Entre las diferentes generaciones, la Generación Baby Boomer destaca: es el segmento que concentra más clientes con seguros "compartidos" en diversas compañías.

Implicaciones estratégicas

Según el análisis de ICEA, este grado de diversificación supone un riesgo constante de pérdida de clientes: la competencia puede "erosionar" cartera si logra ofrecer mejores condiciones o beneficios. Por eso se subraya la necesidad de que las compañías aseguren estrategias de fidelización efectivas para retener clientes, construir relaciones más estrechas y reducir la fuga hacia otros operadores.

Una sentencia prohíbe exigir datos no necesarios para contratar pólizas

El Juzgado de Primera Instancia nº 12 de Madrid ha dictado una sentencia que establece que las aseguradoras no pueden exigir datos personales no esenciales, como el correo electrónico o el teléfono móvil, para contratar, renovar o modificar pólizas.

El fallo, del que ha dado cuenta el 'Boletín Diario de Seguros' (BDS), resuelve una demanda presentada por un corredor de seguros de Burgos contra una aseguradora que impedía tramitar pólizas si no se incluían dichos datos. La resolución, fundamentada en la Ley de Contrato de Seguro 50/1980 y en la Ley Orgánica 3/2018 de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales, determina que las compañías solo pueden solicitar información necesaria para la formalización del contrato.

El tribunal declara que el correo electrónico y el teléfono móvil no son datos obligatorios y que su exigencia vulnera el principio de minimización recogido en la normativa de protección de datos. Además, impone a la aseguradora la obligación de abstenerse de requerir dichos datos como condición para contratar o modificar pólizas, y le condena al pago de las costas procesales.

La sentencia también reconoce el derecho de los clientes a presentar quejas o reclamaciones sin que la ausencia de datos opcionales limite este procedimiento.

Casi un tercio de los internautas acceden mensualmente a sitios aseguradores

El consumo digital de seguros en España consolida su crecimiento gracias a una transformación sectorial marcada por la innovación tecnológica, la digitalización y la demanda de soluciones más personalizadas y flexibles. Estas son algunas de las conclusiones del último análisis de GfK DAM Insurance, medidor oficial de audiencias digitales.

El informe revela que son casi 12 millones los usuarios mensuales que acceden a webs y apps de entidades aseguradoras, lo que supone un 10% más que en el mismo periodo del año anterior y una cobertura del 29% de la población internauta.

El perfil de consumo muestra una ligera predominancia masculina: el 32% de los hombres visita mensualmente sites de aseguradoras frente al 26% de las mujeres. En términos absolutos, más de 6,5 millones de varones acceden cada mes, frente a 5,4 millones de usuarias. El público masculino, además, presenta mayor afinidad y más tiempo dedicado al mes que la media poblacional.

Babyboomers, el grupo más afín

La edad emerge como factor clave: los 55-64 años son el grupo más afín (un 31% por encima de la media), con cerca del 38% de penetración mensual; les siguen los mayores de 65 con un 35%. Por índice socioeconómico, los estratos medios y medios-altos concentran las mayores frecuencias de visita. Mientras, la residencia también condiciona el consumo: en las ciudades de más de 500.000 habitantes, el 30% de los residentes consulta con frecuencia sites del sector asegurador, por encima de la media.

En cuanto a compañías, Mapfre lidera con más de 2,7 millones de usuarios únicos mensuales; Línea Directa ocupa la segunda posición con más de 2,6 millones; y Axa y Mutua Madrileña se sitúan en tercer y cuarto lugar, ambas por encima del millón de visitantes. En cuanto a comparadores, Rastreator encabeza con más de 980.000 usuarios únicos. En salud, sobresalen SegurCaixa Adeslas y Sanitas.

EIOPA fija sus prioridades para 2026: digitalización, sostenibilidad y protección al consumidor

La Autoridad Europea de Seguros y Pensiones (EIOPA) ha publicado sus prioridades de supervisión para 2026, que servirán de guía a las autoridades nacionales del sector. El objetivo es claro: reforzar la solidez financiera de las aseguradoras y reaseguradoras, y proteger mejor a los consumidores en un contexto cada vez más cambiante.

Para el próximo año, EIOPA centrará su atención en dos grandes frentes: la resiliencia digital y la sostenibilidad.

En el ámbito digital, el foco estará en la aplicación del Reglamento de Resiliencia Operativa Digital (DORA). La autoridad quiere asegurarse de que los equipos directivos se impliquen realmente en la gestión de los riesgos tecnológicos. También evaluará si los marcos de gestión de riesgos informáticos son adecuados, cómo se reportan los incidentes importantes y de qué forma se supervisa a los proveedores tecnológicos críticos. Además, dará importancia a las pruebas de resiliencia digital, esenciales para detectar debilidades antes de que se conviertan en crisis.

En materia de sostenibilidad, EIOPA pide a las aseguradoras que mejoren la calidad de sus análisis de riesgos climáticos y que sus evaluaciones sean más creíbles. También revisará cómo integran los factores ambientales en sus decisiones de inversión y si las promesas "verdes" de los productos son realmente veraces.

Otro punto de atención será el cálculo del Requisito de Capital de Solvencia (SCR) en las inversiones en fondos colectivos, que ya suponen más de un tercio de las inversiones del sector. Y, por supuesto, la protección al consumidor seguirá siendo una prioridad: EIOPA subraya la necesidad de garantizar un trato justo en la gestión de siniestros, especialmente ahora que muchos procesos se digitalizan o se externalizan. La autoridad recuerda que la satisfacción de los clientes con la gestión de reclamaciones sigue siendo baja.

El ahorro gestionado por el sector asegurador crece un 3,43% en el primer semestre

Las aseguradoras han gestionado, al cierre del primer semestre de 2025, un total de 207.483 millones de euros en seguros de Vida Ahorro, lo que representa un incremento del 3,49% respecto al mismo periodo del año anterior. A esta cifra se suman 64.950 millones correspondientes al patrimonio de los planes de pensiones administrados por entidades aseguradoras, con un crecimiento interanual del 3,40%.

En conjunto, el volumen gestionado por el sector asegurador ha alcanzado los 279.969 millones, lo que supone un aumento del 3,43% en comparación con junio de 2024.

Entre los productos que, según los datos de UNESPA, han registrado mayores avances destacan los seguros unit-linked, cuyo patrimonio bajo gestión ha crecido un 6,71%, alcanzando los 27.544 millones. También destacan los capitales diferidos, que han registrado un incremento del 6,59% en sus provisiones técnicas, alcanzando los 51.947 millones.

La conversión de patrimonio en rentas vitalicias ha aumentado un 3,81%, situándose en 2.481 millones, mientras que las rentas vitalicias y temporales han crecido un 2,47%, hasta los 96.375 millones. Por su parte, los planes individuales de ahorro sistemático (PIAS) se han incrementado un 1,51%, alcanzando los 15.450 millones.

En contraste, algunos productos han mostrado una evolución negativa. Los planes de previsión asegurados (PPA) han descendido un 4,90%, quedando en 10.145 millones, y los seguros individuales de ahorro a largo plazo (SIALP) han retrocedido un 2,08%, hasta los 3.543 millones.

Por otro lado, los ingresos por primas del negocio de Vida Riesgo se han situado en 3.181 millones al cierre del semestre, lo que supone un incremento del 6,37% respecto al año anterior.

Y además...

• Las redes de reparadoras de Hogar, en peligro si no suben los baremos. La Asociación Nacional de Empresas Reparadoras en el Hogar (AESA) pone de manifiesto la necesidad de incrementar "como mínimo" un 15% los baremos que se pagan actualmente a los reparadores por sus trabajos, pues de lo contrario aseguradoras y empresas de asistencia perderán parte de su red de empresas reparadoras de hogar.
• En los seguros No Vida, el ramo de Automóviles se sitúa con una cuota del 28,0%, siendo el ramo con mayor cuota. Las garantías de RC y Daños propios supusieron el 78,54% de las primas de autos en el segundo trimestre de 2025, según ICEA.
• Las reservas matemáticas de los seguros de vida alcanzaron los 215.019 millones a 30 de junio de 2025. Según ICEA, es una subida debida tanto a los seguros con garantía de interés, que aumentaron en 3.603 millones; como a los seguros vinculados a activos, que aumentaron 968.
• Los propietarios de mascotas con seguro valoran positivamente el servicio recibido, otorgando una puntuación media de 7,8, siendo el trato y la profesionalidad del personal de las aseguradoras el aspecto mejor valorado. Además, ICEA apunta que el 18% de quienes no tienen actualmente un seguro para sus mascotas planea contratar uno próximamente, lo que indica un crecimiento potencial en este mercado.
• El sector de las empresas de auxilio en carretera ha advertido de la retención de miles de vehículos sin trasladar a taller en los plazos habituales por el colapso de estos, como consecuencia de los recortes de las aseguradoras.
• El Tribunal Supremo ha establecido que un error u omisión involuntaria en la declaración de antecedentes de salud no exime automáticamente a la aseguradora de cumplir con sus obligaciones de pago, según recoge 'El Economista'. Según el fallo, solo en los casos en los que exista dolo (ocultación deliberada) o culpa grave por parte del asegurado, y siempre que la inexactitud sea determinante para la aceptación o cálculo del riesgo, la compañía puede quedar liberada de indemnizar.

ESTUDIOS - INFORMES - DOCUMENTOS

Los ciberataques, la IA y la velocidad del cambio tecnológico son las mayores amenazas para el sector

Por primera vez en 14 años, los riesgos tecnológicos ocupan las tres primeras posiciones del informe 'Insurance Banana Skins 2025', elaborado por PwC y el Centre for the Study of Financial Innovation (CSFI). En concreto, el estudio refleja que los ciberataques, el mal uso de la Inteligencia Artificial (IA) y la incapacidad de adaptarse al ritmo del cambio tecnológico son percibidos como las principales amenazas para la industria en los próximos dos a tres años.

Por tercera edición consecutiva, los ciberataques se mantienen a la cabeza impulsados por la proliferación de ataques cada vez más sofisticados, el auge del ransomware as a service y el potencial de la IA como herramienta delictiva. La gran novedad de esta edición es el ascenso del mal uso o una gobernanza deficiente de la IA, que escala de la séptima a la segunda posición del ranking por el temor al fraude y al incumplimiento regulatorio.

La tercera gran amenaza señalada es la dificultad de las compañías para modernizar sus sistemas heredados (legacy) y seguir el ritmo de la innovación. La presión de los costes y la incertidumbre sobre la durabilidad de las inversiones tecnológicas agravan esta preocupación, que se percibe como un factor crítico para la competitividad futura.

Basado en las respuestas de cerca de 700 directivos de aseguradoras en 42 países, el informe advierte, más allá de la tecnología, de un repunte en los riesgos macroeconómicos y regulatorios. Inflación, tipos de interés inciertos, tensiones geopolíticas y una regulación que no evoluciona al mismo ritmo que los riesgos emergentes amenazan la sostenibilidad y accesibilidad del seguro.

En palabras de Pedro Díaz Leante, socio responsable de Seguros en PwC, "cibercrimen, inteligencia artificial y modernización de sistemas no son ya asuntos de innovación, sino de supervivencia estratégica". A ello se suman -subrayó- los impactos del cambio climático y la presión macroeconómica, que obligan a las aseguradoras a replantear sus modelos de negocio y capital.

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Más de la mitad de las pymes españolas cree haber sufrido ciberataques derivados de la IA en el último año

La IA ya no es solo una palanca de eficiencia para las empresas: se ha convertido en blanco y arma de los ciberdelincuentes. Pero al mismo tiempo, el correo electrónico sigue siendo la vía preferida para infiltrarse. En ese contexto, reforzar políticas integrales -desde la protección del correo hasta la supervisión del uso de IA- ya no es opción: es necesidad.

En España, el 57 % de las pymes cree haber sufrido al menos un ciberataque vinculado a la inteligencia artificial durante los últimos 12 meses. Los ataques atribuidos directamente a herramientas IA o software representan cerca del 19 % de los casos.

Las amenazas emergentes apuntadas por las empresas incluyen vulnerabilidades en herramientas externas como ChatGPT (22 %), ingeniería social reforzada con IA (21 %) y uso indebido de datos por la propia IA (20 %).

Para afrontar el escenario, las pymes planean realizar auditorías periódicas del uso de IA (38 %), formar personal (35 %) y asegurarse de que sus pólizas de ciberseguro cubran riesgos vinculados a esta tecnología (37 %).

Cuidado con el correo electrónico

Por otro lado, en 2024 más de la mitad de los ciberataques empresariales tuvieron como punto de entrada el correo electrónico (53 %). Este porcentaje casi duplica el registrado en 2023, cuando fue del 28 %.

Otras vías significativas de penetración fueron los servidores en la nube (44 %) y los propios empleados (44 %), bien por errores o credenciales comprometidas.

Por el contrario, el acceso remoto (VPN, RDP…) fue el único vector que disminuyó ligeramente, del 22 % al 19 %.

Estas son algunas de las conclusiones del Informe de Ciberpreparación de Hiscox 2025, que lanza este estudio por noveno año consecutivo para continuar analizando el cambiante panorama de la ciberseguridad en las empresas españolas, en esta ocasión poniendo el foco en las pymes. 

Este proyecto, realizado por Hiscox en colaboración con la consultora Wakefield Research, se ha llevado a cabo a través de entrevistas a una muestra de 5.750 profesionales responsables de la estrategia de ciberseguridad en Estados Unidos, Francia, Alemania, España, Reino Unido, Irlanda y Portugal. Los encuestados trabajan en empresas con menos de 250 empleados (pymes), con los cargos de propietario, director, socio (menos de 50 empleados) y director de informática, director de seguridad informática, director de seguridad, director de TI (50-249 empleados). Las encuestas se realizaron entre el 29 de julio y el 8 de agosto de 2025, mediante una invitación por correo electrónico y una encuesta online. Este informe se lanzó por primera vez en 2016.

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El seguro cibernético genera algunas dudas entre los gerentes de riesgos

El seguro cibernético aporta valor y protección financiera ante incidentes digitales, siendo un elemento esencial de la estrategia de resiliencia empresarial. Así lo concluye el informe 'Demystifying Cyber Insurance: Today's Trends & Tomorrow's Challenges', que Ferma ha elaborado junto a Marsh y Howden y en el que ofrece una visión actualizada del mercado europeo de seguros cibernéticos, sus tendencias y los factores que lo configuran.

Pese a la conclusión general, el trabajo incide en las dudas y desafíos que persisten entre los gestores de riesgos europeos al respecto de este tipo de pólizas. Entre las preocupaciones más relevantes se encuentran las exclusiones (especialmente por guerra y riesgos sistémicos), la existencia de brechas de cobertura entre pólizas tradicionales y específicas, la gestión de siniestros (con desencadenantes poco claros y frecuentes disputas) y la baja penetración del seguro entre pymes, que representan el 99% de las empresas europeas pero solo el 15% adquiere este tipo de pólizas. De hecho, el 53% de los gestores de riesgos teme que algunas actividades críticas puedan quedar sin asegurar, siendo los ciberataques y los riesgos tecnológicos los principales motivos de preocupación.

No obstante, Ferma subraya que parte de esta inquietud se debe a la falta de conocimiento sobre los productos de seguro cibernético y recomienda una revisión exhaustiva de todas las pólizas, formación continua de intermediarios y una mejor adaptación de los productos a las necesidades de los clientes. El informe insiste en que el seguro cibernético no sustituye a las medidas de ciberseguridad, sino que las complementa, y que la colaboración entre aseguradoras, corredores y empresas es fundamental para construir un mercado más estable y resiliente.

Charlotte Hedemark, presidenta de Ferma, concluye que la solución pasa por escuchar más a los clientes y evolucionar hacia productos más relevantes y transparentes.

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Solo el 29% de las empresas españolas cuenta con ciberseguros pese a las pérdidas récord

Las empresas de Francia, Alemania, Italia y España han perdido más de 307.000 millones de euros entre 2020 y 2025 a causa de ciberataques, según el último informe de Howden. El estudio revela que el 49% de las compañías sufrió al menos un incidente en ese periodo y que más del 70% aún no cuenta con seguro cibernético, lo que evidencia una amplia brecha de protección.

En concreto, la penetración del ciberseguro en España sigue siendo baja: solo el 29% de las empresas cuenta con este tipo de póliza, en un porcentaje igual al de Francia y Alemania y por encima del de Italia (22%), pero por debajo del 39% del Reino Unido. El volumen estimado de primas de este tipo de seguros en España alcanzaría los 200 millones de euros en 2024, algo menos de los 300 millones en los que el informe cifra el mercado francés o los 400 millones de Alemania.

El informe destaca que la adopción es mayor entre grandes compañías, pero existe una oportunidad significativa entre pymes, que suelen carecer de recursos internos para gestionar incidentes y se beneficiarían especialmente de los servicios de respuesta incluidos en los seguros.

El bróker calcula que con medidas básicas de ciberseguridad y pólizas especializadas se podrían haber evitado dos tercios de esas pérdidas, es decir, 204.000 millones de euros. Pese a la baja penetración, se aprecia una tendencia al alza: un 31% de las empresas con más de un millón de euros de ingresos planea contratar este tipo de cobertura en los próximos cinco años.

El informe también subraya que el mercado atraviesa una fase de ajuste de precios. Tras tocar techo en 2022, las tarifas de ciberseguros han caído un 22% a nivel global, impulsadas por un aumento de capacidad de suscripción. El reto ahora, según Howden, es elevar la exposición cibernética en torno a un 15% anual para sostener el crecimiento de primas.

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Las empresas, dispuestas a pagar más prima por coberturas frente a los riesgos de la IA Generativa

La rápida adopción de la Inteligencia Artificial Generativa (Gen AI) en el ámbito empresarial está transformando procesos y servicios, pero también genera una nueva categoría de riesgos que desafían a las compañías y al sector asegurador, tal y como refleja 'Gen AI Risks for Businesses: Exploring the role for insurance', un nuevo informe publicado por la Asociación de Ginebra.

El estudio, basado en una encuesta a 600 directivos de seguros corporativos en los seis mayores mercados mundiales, muestra que más del 90% de las empresas consideran necesaria una cobertura específica para los riesgos asociados a Gen AI, y dos tercios estarían dispuestos a pagar al menos un 10% más en primas por contar con ella. La demanda es especialmente intensa en compañías de tamaño medio y grande, y en los sectores tecnológico y financiero.

Entre los principales riesgos detectados destacan los de ciberseguridad, señalados por más de la mitad de las empresas, seguidos de las responsabilidades frente a clientes y proveedores y los fallos operativos. Problemas como las "alucinaciones" de los modelos, la generación de contenidos sesgados o el uso indebido de datos e información con derechos de autor figuran entre las preocupaciones centrales. No obstante, el informe advierte que los daños reputacionales, aunque menos citados, pueden tener un fuerte impacto a largo plazo.

Barreras para su desarrollo

Las barreras para una implantación segura incluyen la falta de profesionales especializados, la baja calidad de los datos y la resistencia interna en algunas organizaciones, especialmente en Europa continental. Por el contrario, Estados Unidos y China lideran tanto en adopción como en disposición a asegurar estos riesgos.

Para el sector asegurador, la Gen AI plantea un reto de asegurabilidad: la dificultad de medir la frecuencia y severidad de los siniestros, la asimetría de información entre empresas y aseguradoras, y la posibilidad de pérdidas sistémicas limitan hoy la capacidad de ofrecer coberturas amplias. Algunas compañías están adaptando pólizas de ciber y de responsabilidad civil para incluir daños relacionados con IA, mientras surgen las primeras soluciones específicas.

El informe concluye que la colaboración entre aseguradoras, reguladores y proveedores tecnológicos será clave para desarrollar marcos de evaluación de riesgos y productos que garanticen una adopción segura y sostenible de la Gen AI.

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Las reclamaciones cibernéticas de más de un millón caen un 30%

El primer semestre de 2025 ha traído un dato inesperado en el panorama de riesgos digitales: la gravedad de las reclamaciones cibernéticas se ha reducido a la mitad respecto al año anterior, pese a que el nivel de ataques sigue al alza. Así lo constata el 'Cyber Security Resilience Outlook 2025' de Allianz Commercial, que analizó unas 300 notificaciones de siniestros en este periodo. También destaca que la frecuencia de grandes reclamaciones, es decir, aquellas que se sitúan por encima del millón de euros, cayó un 30%.

Esta mejora, según el informe, se atribuye a una mayor capacidad de detección y respuesta por parte de las grandes corporaciones, que logran contener los ataques en fases más tempranas. Sin embargo, advierte de que los ciberdelincuentes están trasladando su foco hacia las pequeñas y medianas empresas, así como hacia territorios como Asia y Latinoamérica, donde la ciberresiliencia es menor. Allianz prevé cerrar 2025 con unas 700 reclamaciones en total, con un repunte estacional previsto entre el Black Friday y final de año.

El ransomware continúa siendo la principal amenaza, responsable del 60% del valor de las grandes reclamaciones en el primer semestre. La tendencia muestra una evolución hacia la "doble extorsión", que combina el cifrado con la exfiltración de datos. De hecho, el 40% de las grandes pérdidas incluyó robo de información, un 25% más que en todo 2024. El coste medio global de una violación de datos alcanzó un récord de casi 5 millones de dólares el pasado año, impulsado por normativas de privacidad cada vez más estrictas.

El análisis sectorial confirma que la industria manufacturera concentra el 33% del valor de las grandes reclamaciones de los últimos cinco años, seguida de los servicios profesionales (18%) y el comercio minorista (9%). Este último sector se ha mostrado especialmente vulnerable por su dependencia del dato personal, la complejidad de sus cadenas de suministro y la exposición a interrupciones de negocio. Precisamente, la interrupción operativa sigue siendo la principal fuente de pérdidas, representando más de la mitad del valor total de las reclamaciones cibernéticas.

Brecha entre empresas con y sin ciberseguro

El informe también resalta la creciente brecha de resiliencia entre empresas aseguradas y no aseguradas. En Alemania, el impacto de las pérdidas para los asegurados aumentó un 70% en cuatro años, frente al 250% de crecimiento del coste del ciberdelito en general.

Esta diferencia, según Allianz, se atribuye a las exigencias de prevención para acceder a la cobertura, así como al efecto de los servicios de gestión y respuesta que acompañan al seguro. En este sentido, Jarrod Schlesinger, director global de Líneas Financieras y Cibernéticas, subraya que la cobertura va más allá de la indemnización, incluyendo apoyo en la gestión de incidentes, continuidad de negocio y sanciones regulatorias: "El mercado mundial de seguros cibernéticos podría duplicarse hasta los 30.000 millones de dólares a finales de la década", afirma.

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Fedea advierte sobre la urgencia de una revisión para garantizar la sostenibilidad de las pensiones

Un reciente informe elaborado para Fedea analiza en profundidad los efectos de la reforma del sistema público de pensiones aprobada entre 2021 y 2023. Utilizando el modelo MSSP-OLG, los autores concluyen que las medidas implementadas incrementarán de forma significativa el gasto en pensiones, muy por encima de las previsiones oficiales, lo que agravará el déficit básico del sistema y limitará los recursos disponibles para otras prioridades públicas.

El estudio señala que, mientras el Gobierno estima un impacto moderado sobre el saldo presupuestario, las proyecciones independientes apuntan a un deterioro de más de tres puntos del PIB en el déficit del sistema hacia 2050. Esta discrepancia se debe, principalmente, a estimaciones optimistas sobre los efectos de los incentivos a la jubilación demorada y la reforma del régimen de autónomos, así como a la falta de consideración de los efectos a largo plazo sobre el gasto.

Ante estos resultados, los autores recomiendan reconsiderar de inmediato la reforma y adoptar medidas de contención del gasto que afecten tanto a los pensionistas actuales como a los futuros, revisando el cálculo de las pensiones iniciales y su revalorización. Además, advierten que podría ser necesario recurrir a aportaciones complementarias de la caja general del Estado, pero insisten en que estas deben ser transparentes y su coste repartido de forma equitativa entre todos los ciudadanos.

Una opción propuesta es financiar dichas aportaciones mediante un recargo proporcional sobre la cuota estatal del IRPF, lo que permitiría visibilizar el coste real del sistema y facilitar la adopción de medidas de control del gasto. La extensión del período de cómputo, la recuperación del factor de sostenibilidad, la compatibilidad entre pensión y trabajo y avanzar a medio y largo plazo hacia un modelo de cuentas nocionales son otras de las medidas planteadas.

Sin una revisión profunda y medidas adicionales, concluye el informe, la sostenibilidad financiera del sistema de pensiones español está en riesgo, comprometiendo el margen fiscal para otras necesidades sociales y económicas.

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Educación, renta y tamaño del municipio determinan la contratación del seguro de Decesos en España

El Instituto de Actuarios de España (IAE) publica el estudio 'Radiografía del seguro de Decesos en España' que revela que factores como el nivel educativo, la renta y el tamaño del municipio influyen de forma decisiva en la contratación de estos seguros, que ya protegen a más de 22 millones de personas en el país.

El análisis, elaborado por los investigadores de la Universitat de València Josep Lledó, Priscila Espinosa y José M. Pavía, se basa en una muestra de 2,1 millones de pólizas —casi el 10% del total del mercado— vinculadas a códigos postales y datos socioeconómicos del INE. Entre sus principales conclusiones destaca que la contratación es menor en zonas urbanas y entre rentas más altas, y que el nivel educativo tiene incluso más peso que el económico.

El seguro de Decesos es más común entre los hogares de rentas medias y bajas, que lo perciben como una herramienta útil para evitar cargas financieras inesperadas ante un fallecimiento. Territorialmente, la penetración es mayor en municipios medianos y grandes situados fuera de las áreas metropolitanas. Las provincias con más contratación son Toledo, Ávila, Cantabria y Ciudad Real, mientras que Teruel, Palencia, Orense y Álava registran los niveles más bajos.

El estudio recuerda el papel esencial de los actuarios en el cálculo técnico del riesgo y en la garantía de solvencia de las entidades aseguradoras.

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LIMRA y Capgemini alertan: el seguro de Vida no conecta con los menores de 40

El World Life Insurance Report 2026, elaborado por LIMRA y el Capgemini Research Institute, advierte que el seguro de Vida necesita replantear su propuesta de valor para las nuevas generaciones. Aunque el 68% de los menores de 40 años lo considera esencial para su bienestar financiero, muchos no contratan pólizas porque la oferta actual no se ajusta a sus prioridades. Los jóvenes buscan beneficios inmediatos y fáciles de usar, algo que los productos tradicionales apenas ofrecen.

El estudio revela que los menores de 40 están redefiniendo sus hitos personales: un 63% no planea casarse pronto y un 84% no tiene previsto tener hijos, lo que debilita los motivos clásicos para contratar un seguro de Vida.

A la vez, se está produciendo un traspaso generacional de riqueza que podría beneficiar al sector. En los próximos 15 a 20 años, millennials y Gen Z heredarán en promedio unos 106.000 dólares por persona. De hecho, el 40% de ellos considera los seguros de Vida y las rentas vitalicias como el tercer pilar más relevante de su estrategia de inversión, después de las acciones y el ahorro.

Las aseguradoras reconocen que las necesidades de esta generación son distintas. Entre los principales retos que identifican los directivos del sector están el envejecimiento de la población (64%), el retraso de los hitos vitales (53%) y la incertidumbre económica (51%).

Aun así, persisten barreras de percepción: un 32% de los jóvenes siente que el seguro no encaja con su etapa vital, un 28% lo considera demasiado caro y un 25% lo ve poco útil a corto plazo. En su lugar, demandan productos más flexibles y personalizados, que incluyan recompensas por hábitos saludables o cobertura para tratamientos de fertilidad.

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Menos de la mitad de los consumidores considera que su aseguradora es empática

El reciente informe global elaborado por Zurich (Empathy Report 2025) revela una brecha de empatía entre lo que los consumidores esperan y lo que realmente perciben de las empresas, especialmente en el sector asegurador. Según esta encuesta, realizada a más de 11.500 personas en 11 países, el 88% considera importante que las aseguradoras muestren empatía, solo por detrás del sector sanitario (94%). Sin embargo, apenas un 63% percibe que las aseguradoras realmente actúan con empatía, situándose por debajo de sectores como la hostelería (71%) o la educación (66%).

El informe destaca que la empatía no es solo un valor humano, sino un factor estratégico que impulsa la confianza, la lealtad y el crecimiento sostenible. Tres de cada cinco consumidores afirman que solo interactúan con empresas que demuestran un interés genuino por sus necesidades, y casi la mitad ha abandonado una marca por falta de empatía. Además, el 71% de los encuestados estaría más dispuesto a elegir una aseguradora que muestre auténtico interés por sus clientes, y un 49% pagaría más por ello.

No obstante, menos de la mitad de los consumidores considera que su aseguradora es empática, y solo un 29% extiende esa percepción al sector en general.

El informe concluye que mejorar la empatía es una oportunidad clara en el sector asegurador: en un entorno donde la digitalización y la automatización avanzan, la empatía humana se convierte en el verdadero factor diferencial. Las aseguradoras que logren cerrar esta brecha, invirtiendo en formación y cultura organizacional centrada en la empatía, podrán fortalecer la relación con sus clientes y ganar ventaja competitiva en el mercado. En este sentido, desde 2023 Zurich ha dedicado más de 46.000 horas a formación en empatía para sus empleados, con el objetivo de mejorar la atención al cliente y fortalecer la relación con ellos.

Cifras clave

• El 88% de los consumidores considera importante que las aseguradoras muestren empatía, solo superado por el sector sanitario (94%).
• Solo el 63% de los encuestados percibe que las aseguradoras realmente muestran empatía, situando al sector por detrás de otros como la hostelería (71%) o la educación (66%).
• El 71% de los consumidores afirma que elegiría una aseguradora que demuestre un interés genuino por sus necesidades.
• El 49% de los encuestados estaría dispuesto a pagar más por una aseguradora que demuestre auténtico cuidado y empatía.
• Menos de la mitad (41%) de los consumidores considera que su aseguradora es empática, y solo un 29% extiende esa percepción al sector en general.
• El 67% de los consumidores cree que las aseguradoras deben esforzarse más para ganarse su lealtad.

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Y además...

• Las tres Autoridades Europeas de Supervisión (EBA, EIOPA y ESMA) han publicado su Informe de Otoño 2025 sobre riesgos y vulnerabilidades del sistema financiero de la UE, en el que advierten sobre la creciente incertidumbre derivada de tensiones en el comercio global y en la arquitectura de seguridad internacional. En este contexto, instan a las entidades financieras a reforzar su vigilancia y mantener provisiones adecuadas.
• El 25,6% de las primas y el 15,2% de las pólizas de Responsabilidad Civil en 2024 correspondieron a la modalidad de Servicios, según ICEA.
  

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