Noticias Sectoriales
MEDIACIÓN
Los ingresos por comisiones de los corredores crecen un 15% en 2023
Corredores/corredurías de seguros y de reaseguro alcanzaron el pasado año un volumen total de comisiones de 1.897,8 millones de euros, lo que implica un incremento del 15%, según se desprende del ‘Informe Estadístico Anual de Mediación 2023’, publicado por la DGSFP.
Este aumento de ingresos viene motivado por un significativo crecimiento del negocio mediado, pues de hecho el margen de comisiones sobre primas de No Vida en 2023 (12,49%) es inferior al del año precedente (13,11%).
Concretamente, los corredores distribuyeron 13.831,36 millones del total de primas de No Vida del mercado, un 21% más que en 2022. Esto les generó comisiones por valor de 1.728 millones, un 15,4% más; además de 303 millones en honorarios (32,1 millones en 2022).
En Vida, por su parte, las ventas a través de este canal se situaron 3.108,8 millones, un 12,7% más que en el ejercicio precedente. Por esta actividad, las comisiones de 2023 se elevaron a 169,62 millones, un 15,8% más, o lo que es lo mismo, el 5,46% del negocio distribuido (5,31% en 2022). Los honorarios en Vida quedaron el pasado año en 3,2 millones, por los 1.8 millones de 2022.
El número de corredores y corredurías crece un 0,65% en 2024
A fecha del 4 de noviembre de 2024, el registro de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) contabilizaba 3.719 corredores y corredurías de seguros, un aumento del 0,65% respecto a finales de 2023, según el ‘Informe Estadístico Anual de Mediación 2023’. Mientras que el número de corredores individuales ha disminuido, las corredurías han crecido un 1% en comparación con el año anterior.
En los últimos cinco años, el sector ha experimentado un crecimiento del 7%, con un incremento del 8,4% en el número de sociedades. Además, en 2024 se han inscrito cuatro nuevos corredores de reaseguros y se han producido dos bajas, elevando el total a 80 registrados. También se han sumado tres nuevas uniones temporales de empresas (UTE), alcanzando un total de 37, mientras que las agrupaciones de interés económico han descendido a 14 tras una cancelación.
Por otro lado, continúa la tendencia a la baja en el número de agentes exclusivos, con 53.812 registros, un 3,8% menos que en 2023. También han caído los agentes vinculados, con un descenso del 5%, situándose en 350.
En cuanto a los operadores de banca-seguros, los exclusivos se mantienen en siete, mientras que los vinculados quedan en 38 tras la baja de uno de ellos.
El Consejo General denuncia el uso indebido de datos bancarios con fines comerciales
El Consejo General ha denunciado públicamente que una corredora de seguros ha recibido un mensaje de su entidad financiera, Abanca, poco antes de la expiración de su póliza. En dicho mensaje, el banco le ofrecía la posibilidad de contratar un nuevo seguro de automóvil con la opción de pago mensual.
Según la institución colegial, esta práctica es inaceptable, ya que "el banco tiene acceso a toda la información sobre las domiciliaciones de los recibos de sus clientes y jamás debería utilizarla con fines comerciales, y mucho menos para promover un cambio de aseguradora o la contratación de un producto alternativo".
El Consejo General sostiene que estas acciones vulneran varias normativas, entre ellas la Ley de Distribución de Seguros, la Ley General de Defensa de los Consumidores y la Ley de Defensa de la Competencia. En su comunicado, recuerda que, si bien las entidades financieras pueden exigir la contratación de ciertos seguros al conceder una hipoteca, como uno contra incendios o, en algunos casos, uno de vida, solo pueden imponer su propia oferta si demuestran que es la mejor opción disponible en el mercado para el cliente.
Esta denuncia vuelve a poner sobre la mesa las prácticas de algunas entidades bancarias en la comercialización de seguros, un tema recurrente en el sector que genera preocupación entre los mediadores y las instituciones que los representan.
Lanzamiento de ‘CIMA Firma Digital’ para corredores
El pasado 11 de febrero, la sede de Unespa acogió la presentación de ‘CIMA Firma Digital’, una nueva herramienta diseñada para facilitar las comunicaciones entre corredores y aseguradoras.
Desarrollada por TIREA y la Asociación Española de Empresas Tecnológicas de la Mediación Aseguradora (AETMA), esta solución busca agilizar el proceso de contratación de seguros y reforzar la seguridad normativa en la suscripción de pólizas. La plataforma ofrece importantes ventajas en materia de seguridad y eficiencia. Su funcionamiento en un entorno encriptado protege la confidencialidad de los datos de los clientes. Además, al eliminar el uso de papel y digitalizar todo el proceso de suscripción, contribuye a la sostenibilidad ambiental.
Para los clientes, ‘CIMA Firma Digital’ supone una mejora significativa en la experiencia de usuario, permitiendo firmar pólizas en menos de dos minutos desde cualquier lugar, de forma rápida y sencilla. Asimismo, aumenta la transparencia en la contratación, proporcionando un mayor control sobre el proceso.
Los corredores también se benefician de la automatización de tareas, ya que la herramienta puede integrarse en sus sistemas de planificación de recursos empresariales (ERP). De esta manera, el mediador mantiene el control total sobre la revisión de pólizas y la inclusión de datos. Además, su uso es completamente gratuito para los corredores, ya que el coste de la firma digital lo asumen las aseguradoras.
En la presentación, se destacó que esta iniciativa no solo optimiza la operativa del sector, sino que también ayuda a modernizar la imagen de la mediación aseguradora, reforzando su competitividad en un entorno cada vez más digitalizado.
La inflación, el principal desafío para dos de cada tres mediadores
El 67,9% de los mediadores de seguros considera que la inflación es el mayor reto para el desarrollo de su negocio, según el ‘II Informe del Mediador de Seguros en España: Perspectivas, Digitalización y Retos’, elaborado por Aegon.
En segundo lugar, un 54,4% de los encuestados señala la siniestralidad general del sector como el principal desafío, mientras que un 33% menciona los movimientos de mercado entre aseguradoras. La fusión entre corredurías y la regulación del sector también figuran entre las preocupaciones principales.
Desde la perspectiva del consumidor, la inflación y el encarecimiento de los seguros preocupan a un 78,5% de los encuestados. Asimismo, el 54,8% destaca la falta de diferenciación entre productos, coberturas y marcas, aunque esta percepción ha caído cuatro puntos respecto a 2023.
Otro dato relevante es el menor interés de las nuevas generaciones por contratar seguros, que se sitúa en un 36%, lo que representa una caída de siete puntos en comparación con el año anterior.
EIOPA analiza las sanciones bajo la Directiva de Distribución de Seguros en 2023
El último informe de EIOPA sobre sanciones administrativas y medidas impuestas bajo la Directiva de Distribución de Seguros (IDD) revela que en 2023 se registraron 1.510 sanciones en 20 Estados Miembro, aunque ninguna en España. El número total de sanciones se redujo en 1.250 casos, con Alemania concentrando más de la mitad (823 sanciones).
Desde 2021, han aumentado las sanciones relacionadas con los requisitos de supervisión de productos y gobernanza, reflejando un mayor control regulatorio en Europa. También han crecido las sanciones por incumplimientos en la conducta empresarial, especialmente en la prestación de asesoramiento.
Las medidas más comunes incluyen la retirada de registros y la imposición de multas administrativas, con más de 8.000 registros cancelados y 3.800 sanciones económicas en los últimos cinco años en el Espacio Económico Europeo. Además, las órdenes de cese y desistimiento han demostrado ser herramientas eficaces para corregir problemas antes de que afecten a los consumidores.
EIOPA subraya que, aunque las sanciones son clave para disuadir la mala praxis, otras medidas pueden ser igual de efectivas para corregir fallos en el mercado.
El 82% de las corredurías ya utiliza Inteligencia Artificial en tareas administrativas
El barómetro de Xternus, titulado ‘El Impacto de la Inteligencia Artificial en las Corredurías de Seguros Españolas’, ofrece una visión detallada sobre la digitalización en el sector asegurador y su futuro.
Basado en una encuesta a más de 2.400 profesionales, el estudio revela que, aunque el 82% de las corredurías ya emplea Inteligencia Artificial (IA) en tareas administrativas y de gestión, el 69% de los empleados enfrenta barreras como la resistencia al cambio y la falta de formación tecnológica. La IA también se está aplicando en estrategias de marketing y personalización de productos (46%) y en herramientas avanzadas como ChatGPT para mejorar la atención al cliente. El informe apunta a un futuro en el que la colaboración entre humanos y máquinas será clave.
Un 81% de los encuestados cree que la IA no sustituirá empleos, sino que transformará la forma de trabajar. Igor Fernández, CEO de Xternus, destaca que la capacitación continua y la adaptación progresiva son esenciales para maximizar el impacto positivo de la IA en el sector.
Los mediadores consolidan su liderazgo en seguros Multirriesgo
Los agentes y corredores siguen siendo el principal canal de distribución en los seguros Multirriesgo en España. A septiembre de 2024, estos profesionales gestionaron el 67,3% de las primas y el 59,8% de las pólizas, según datos de Icea.
En segundo lugar, la bancaseguros acaparó el 24,9% de las primas y el 29,9% de las pólizas, mientras que el resto de los canales representaron el 7,8% de las primas y el 10,4% de las pólizas.
Dentro del sector de No Vida, el ramo de Multirriesgo ocupa el cuarto lugar en volumen de negocio, con una cuota de mercado del 21,2%. Estos datos confirman la fuerza de la mediación tradicional, que sigue siendo la vía preferida por los clientes para la contratación de estos seguros.
Y además...
Javier Barberá, reelegido presidente del Consejo de Mediadores hasta 2029. Junto a él, formarán parte de la Comisión Permanente Rafael Cabello, como vicepresidente (Córdoba, Huelva y Sevilla); Víctor J. Carpintero, tesorero (Cantabria); y como vocales María Castañeda (Navarra); Miguel de las Morenas (Zaragoza); Zacarías Fernández (Badajoz); María José Laguna (Valladolid), Fernando Solsona (Castellón) y Enrique García (Toledo), asociado de Apromes y delegado de la asociación en Castilla-LaMancha.
MERCADO
Las aseguradoras disparan su beneficio neto de 2024 por encima de los 6.350 millones, tras ganar un 16,5% más
El año 2024 fue, sin duda, muy positivo para las aseguradoras en España en términos de rentabilidad. El beneficio neto conjunto de las compañías ascendió a 6.356 millones de euros, un 16,5% más que el año anterior, recuperando el crecimiento de las ganancias globales tras haber descendido algo más de un 1,3% en 2023. Se consolida la tendencia alcista, ya que la comparativa respecto al año 2021 muestra un incremento de las ganancias del 25%.
Según los datos de ICEA, el resultado de la cuenta no técnica fue del 9,17% de las primas imputadas de negocio retenido, mientras que el resultado técnico volvió a tasas de dos dígitos (10,46%, frente al 9,1% en 2023).
Por tipo de negocio, esta mejora se debe principalmente a la fuerte subida del beneficio bruto en Multirriesgos, que más que duplicó el del año anterior. Además, Autos sigue la senda de recuperación y su resultado mejora casi un 61%, aunque todavía es el que menos ganancias aporta al total de No Vida. Vida y Resto No Vida incrementaron sus resultados de manera más contenida, y solo Salud presentó menores ganancias. La presión sobre los márgenes que las entidades del ramo vienen advirtiendo desde hace tiempo se refleja en el resultado técnico, que el pasado año fue un 17% inferior al de 2023.
La facturación en primas de seguros baja un 1,5% en 2024
Los ingresos por primas de las aseguradoras al cierre del pasado año se situaron en 75.161 millones de euros, un 1,56% menos que en el año anterior, según las cifras facilitadas por UNESPA e ICEA.
Se trata de unos datos que, en gran medida, coinciden con las previsiones que Actualidad Aseguradora adelantó en su último número del pasado año y que anticipaban ya una ligera caída de facturación de la industria.
Del total, 46.333 millones correspondieron a No Vida, que se anota un repunte interanual del 7,78%. Destaca, en particular, el aumento de casi el 9% en Autos, hasta 13.180 millones, mientras que Multirriesgo subió un 8,62%, hasta 9.968 millones. Salud, que en años anteriores había sido el principal motor de crecimiento, marca un alza de ingresos del 7,4% en 2024, hasta 12.059 millones. Resto No Vida, con 11.127 millones, concluye el año con un incremento del 6,16%.
En cartera de asegurados, Autos sube casi un 2% en vehículos asegurados; en Multirriesgos, el 80% de las viviendas están cubiertas; y Salud aumenta un 3,7% el número de asegurados, hasta casi 13 millones de asistencia sanitaria a los que sumar casi otro millón en la modalidad de Subsidios.
Autos ha sido de los grandes ramos el que más ha acelerado su crecimiento, en más de dos puntos porcentuales respecto al avance que tuvo en 2023. En Resto No Vida, solo dos líneas han visto caer su facturación.
Por lo que se refiere al negocio de Vida, reflejado en los ingresos por primas, anotó un retroceso del 13,6%, sumando 28.887 millones. Vida Riesgo, por el tirón de los créditos y el mercado inmobiliario, crece un 6,15%, hasta 5.358 millones de euros en primas, mientras que Vida Ahorro baja un 17%, hasta 23.470 millones. Ha sido, en palabras de Mirenchu del Valle, una “pura corrección” comparado con el “excepcional” 2023, en el que la primas de este componente subieron más de un 40%. Las provisiones técnicas de Vida, eso sí, aumentaron un 3,32% de un año para otro, hasta situarse en 210.577 millones a cierre del ejercicio.
La siniestralidad en No Vida baja casi un punto en 2024, hasta el 68,3%
Los datos de resultados de las aseguradoras al cierre del ejercicio 2024 muestran un repunte de casi cuatro puntos en el ratio de siniestralidad, situándose en el 77,54% de las primas imputadas de negocio directo y aceptado. No obstante, se ha producido un descenso de casi un punto porcentual en No Vida, hasta el 68,32% (frente al 69,24% en 2023). Dentro de este negocio, solo en Multirriesgos baja el ratio de siniestralidad, y lo hace en 7,5 puntos, hasta el 58,45%, lo que le permite volver a un resultado de la cuenta técnica de dos dígitos (11%).
En el resto de líneas de No Vida, el ratio de siniestralidad sube ligeramente, según las estadísticas de ICEA.
Es llamativo el caso de Autos, donde mejora la rentabilidad técnica (aunque es de solo el 2,53% de las primas de negocio retenido), pese a que ha habido una subida en la tasa de siniestralidad. Además, es de reseñar que Salud es la línea con el ratio de siniestralidad más alto (80,58%).
No Vida retorna a un resultado técnico de dos dígitos después de dos años
El ratio combinado neto en los seguros de No Vida se situó en el 90,9% de las primas imputadas en el tercer trimestre de 2024, según las estadísticas de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP). Este dato representa una mejora tanto respecto al trimestre anterior (92,5%) como en comparación con el tercer trimestre de 2023 (92%). Esto se traduce en un resultado de la cuenta técnica del 10,7%, siendo la primera vez en dos años que No Vida arroja un resultado técnico trimestral de dos dígitos.
Se consolida una tendencia de mejora observada en meses anteriores, asociada a la disminución de la siniestralidad y que refleja, en gran parte, la implementación por parte de las aseguradoras de medidas de control de gastos más eficientes, contribuyendo a una mejora de la rentabilidad del sector.
Además, el contexto económico favorable ha permitido un crecimiento en las primas imputadas, lo que ha tenido un impacto positivo en los resultados técnicos.
Un único ramo presenta resultados negativos: Autos RC mantiene un ratio combinado del 106,65% y un resultado de la cuenta técnica del -0,71% de las primas. Se observa una ligera mejora respecto al trimestre anterior, cuando el ratio combinado registrado fue del 107,59%, el pico de los últimos tres años analizados en el informe del órgano de control. En comparación con el año anterior, empeora desde el 105,15%. En los últimos 12 trimestres, Autos RC ha tenido un ratio combinado superior al 100% y, con el dato del tercer trimestre de 2024, son siete trimestres consecutivos en los que esta modalidad de Autos ha tenido un resultado negativo en su cuenta técnica. Pese al ajuste de tarifas que las compañías vienen aplicando desde hace tiempo en las pólizas, el sector no termina de revertir la persistencia de resultados negativos asociados, principalmente, al incremento de costes.
El ratio de Solvencia II sube seis puntos, alcanzando el 247,4%
La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) ha publicado en su web el Boletín de Información Trimestral de Seguros y Fondos de Pensiones correspondiente al tercer trimestre de 2024.
Según los datos de este informe, el ratio de fondos propios admisibles sobre el Capital de Solvencia Obligatorio (CSO) se sitúa en el 247,4%, lo que representa un aumento de seis puntos porcentuales respecto al 241,3% del segundo trimestre del año. En términos absolutos, el porcentaje de solvencia al cierre del tercer trimestre se traduce en un colchón de solvencia de 25.788 millones de euros, un 1% más que tres meses antes.
Las sociedades anónimas presentaban, a 30 de septiembre, un ratio de solvencia del 235,4% (frente al 230,3% tres meses antes), mientras que las mutualidades alcanzaron el 253,4% (223,7% en el trimestre anterior) y las mutuas el 369,6% (364,2% en marzo de ese año). En el caso de las reaseguradoras, este ratio se situó en el 192,1% (192% tres meses antes).
La prima media en los ramos principales sigue al alza en 2025
Avant2 Sales Manager ha analizado la evolución de los precios de nueva producción en seguros de Hogar, Autos, Motos, Decesos y Salud durante el mes de febrero.
Las pólizas de Hogar registraron el pasado mes un incremento de la prima media interanual superior al 10% respecto al mismo mes de 2024. La modalidad ‘Premium’ creció más del 18%, la ‘Básica’ un 14% y la ‘Estándar’ un 9%, alcanzando una prima media de 270 euros. La evolución intermensual muestra una variación del 1% en la prima media. En el ramo de Autos, la prima media de los seguros de nueva contratación aumentó un 9% en febrero de 2025 respecto al mismo mes del año anterior, situándose en 458 euros. Las modalidades con la prima más alta fueron ‘Todo riesgo con franquicia alta’ (782 euros) y ‘Todo riesgo sin franquicia’ (787 euros), con incrementos del 7% y 4%, respectivamente. ‘Todo riesgo con franquicia baja’ registró el mayor crecimiento, con un aumento superior al 12%. La modalidad más contratada fue ‘Terceros ampliado’, representando el 64% del total de pólizas de Autos emitidas en el multitarificador de Codeoscopic, con una prima media de 412 euros.
Los seguros de Motos incrementaron su prima media interanual en un 8%. ‘Terceros ampliado’ fue la modalidad con mayor aumento, también del 8%, mientras que ‘Todo riesgo con franquicia’ registró la prima media más alta, alcanzando los 599 euros.
Por su parte, la prima media en Decesos fue de 223 euros en febrero de 2025, lo que representa una disminución del 5% respecto al mismo mes de 2024. En cuanto a los seguros de Salud, la emisión de nuevas pólizas aumentó un 9% en febrero de 2025 en comparación con febrero de 2024, situando la prima media en 979 euros.
El ahorro gestionado en seguros de Vida crece un 3,23% en 2024
El sector asegurador en España cerró el pasado año con 275.600 millones de euros gestionados en Vida, cifra que supone un aumento del 4,43% respecto al año anterior. De esta cantidad, 210.400 millones correspondieron a seguros de Vida, lo que representa un incremento del 3,23%. Mientras tanto, el patrimonio en planes de pensiones gestionados por las aseguradoras creció un 8,49%, alcanzando los 65.200 millones de euros. Entre los productos con mayor crecimiento destacaron los unit-linked (+6,57%), las rentas vitalicias (+5%) y los capitales diferidos (+4,88%). Por el contrario, los PPA y los seguros individuales de ahorro a largo plazo (SIALP) registraron descensos del 3,31% y 2,69%, respectivamente. Además, los ingresos por primas en el negocio de Vida Riesgo alcanzaron los 5.277 millones de euros, un 4,8% más que en 2023.
La cartera de asegurados de ahorro/jubilación se estanca los últimos cuatro años
El número de asegurados en seguros de ahorro/jubilación se situó a finales del pasado año en 8.960.634, cifra que representa una caída del 1,24% respecto al año anterior. Es decir, el sector perdió 20.788 asegurados en 2024, aunque atrajo 693.322 partícipes en planes de pensiones, cuyo total ascendió a 5.126.611, un 16% más que en 2023.
Los datos de 2024, según revelan las recientes estadísticas de UNESPA, muestran crecimientos en productos como los unit-linked y la transformación de patrimonio en rentas vitalicias, mientas productos como los planes de previsión asegurados (PPA) y los seguros individuales de ahorro a largo plazo (SIALP) mostraron caídas.
La evolución de los últimos años, desde 2021, muestra un estancamiento en el total de asegurados, habiendo disminuido en un 0,14%, aunque con fluctuaciones anuales debido a factores coyunturales. De 2021 a 2022 hubo una disminución significativa, posiblemente influenciada por la pandemia y los bajos tipos de interés; la situación de mercado varió en gran medida con un escenario de subidas en los tipos de interés, que llevó a una recuperación notable en la cartera de asegurados, volviendo a caer entre 2023 a 2024, toda vez que buena parte de las entidades bancarias comenzaron definitivamente a adaptar sus productos al entorno de tipos y que este, además, haya ido variando hacia menores rentabilidades.
El análisis de la evolución de los últimos años permite ver, además, tendencias según cada modalidad de producto de seguros. En particular, los unit-kinked ha mostrado un crecimiento constante en los últimos años; entre 2023 y 2024 arroja un incremento del 1,77% y, desde 2011, del 3,4%, Fue a finales de 2022 cuando este tipo de seguro mostró su punto más alto, superando los 1,5 millones de asegurados.
Por el contrario, hay una disminución en el interés de los clientes por los PPA y SIALP, que han experimentado caídas especialmente en 2022 y 2024, mientras que las rentas vitalicias, aunque con fluctuaciones, han mantenido una tendencia de crecimiento moderado en los últimos cuatro años.
Hay que recordar que entre 2021 y 2024 hubo un crecimiento neto del 8,05% en el número de asegurados en seguros de Vida Riesgo, lo que indica una tendencia positiva y que parece confirmar la confianza de los asegurados en este tipo de productos. De hecho, la cartera de 2024 se consolida por encima de los 21,8 millones, es decir, 1,62 millones de clientes más que cuatro años antes.
El CCS estima un coste total de alrededor de 4.500 millones de euros por la DANA
El Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) ha recibido y registrado hasta las 08:00 horas del lunes 10 de marzo 243.388 solicitudes de indemnización por la DANA ocurrida entre el 26 de octubre y el 4 de noviembre de 2024. De estas, 228.806 solicitudes son activas, descontadas las duplicadas o no procedentes. También da cuenta de que se han efectuado 169.635 pagos, por un importe acumulado de 2.310.364.253 euros. El CCS estima un coste total de esta siniestralidad de alrededor de 4.500 millones de euros.
Por tipo de riesgo, se han indemnizado el 78% de las solicitudes en viviendas y comunidades de propietarios, con un pago medio de 14.556,79 euros, y el 81,2% de las reclamaciones por vehículos automóviles, con un importe medio de 8.628,94 euros.
También se han pagado el 71,5% de los siniestros de comercios, almacenes y otros riesgos, con 44.065,57 euros de media, y el 71,6% de las solicitudes en oficinas, con 32.528,93 euros de media en cada caso. Además, en riesgos industriales (112.255,67 euros de indemnización de media), se ha llegado al 68,1% de las solicitudes pagadas. En obras civiles, donde el pago medio hasta ahora es de 330.836,27 euros, se da el porcentaje más bajo: 30,3%.
El 10 de marzo, el presidente del CCS y director general de Seguros y Fondos de Pensiones, José Antonio Fernández de Pinto, y la directora general de la entidad, Flavia Rodríguez-Ponga, informaron desde la sede de la Delegación del Gobierno en la Comunidad Valenciana sobre las acciones desarrolladas tras esta catástrofe. Defendieron el esfuerzo que lleva a cabo el organismo desde el primer día para atender las solicitudes de indemnización de la DANA.
Aseguraron que trabajan para acelerar todo lo posible los expedientes y que las posibles críticas por la lentitud en los pagos se reciben como “un incentivo para ir más rápido” y reforzar aún más su compromiso con las personas damnificadas, según informa la agencia Efe.
Rodríguez-Ponga aseguró que tratan de que "no haya ningún cuello de botella" y que, en cuanto se detecta la posibilidad de que haya uno, actúan. Se prevé que para finales de abril se haya abonado el 95% de las indemnizaciones, lo que supondrá un coste global para el Consorcio de 4.500 millones de euros, mientras que el 5% restante se contempla para casos que se alargan en el tiempo, algo que ocurre en todas las catástrofes.
El seguro agrario supera los 1.000 millones en primas por segundo año consecutivo
El sector de los seguros agrarios sigue en crecimiento. En 2023, el número de pólizas contratadas alcanzó las 374.000, un 2% más que el año anterior. Esto generó un total de 1.021 millones de euros en primas, consolidando por segundo año seguido la barrera de los 1.000 millones.
Según Agroseguro, la superficie asegurada se mantiene en 6 millones de hectáreas, mientras que la producción asegurada ha crecido un 9%, hasta alcanzar las 40,5 millones de toneladas. También se ha registrado un aumento del 5% en el número de animales asegurados, que ya suman 439 millones.
El director general de Agroseguro, Sergio de Andrés, destacó la confianza que agricultores y ganaderos tienen en este sistema de protección: "El seguro agrario es un elemento imprescindible para sus explotaciones".
Además, en 2024, la entidad ha batido su récord de capital asegurado por décimo año consecutivo, con un aumento del 7%, alcanzando los 18.152 millones de euros.
Este crecimiento se debe, en gran parte, al auge de algunas líneas de seguro como los cultivos herbáceos extensivos (+20%), el caqui (+13%), los hortícolas (+5%) y los seguros pecuarios (+10%). Otros sectores como los cítricos, frutales, plátano de Canarias, olivar o viñedos mantienen cifras similares a las de 2023.
Siniestralidad de 712 millones de euros
El pasado año fue menos malo de lo previsto para el seguro agrario, cuya siniestralidad alcanzó los 712 millones de euros. A pesar de ello, ha sido el cuarto año consecutivo en que se superan los 700 millones de euros en pagos, aunque lejos de los 1.241 millones afrontados en 2023, marcado por una histórica sequía.
Los eventos siniestrales más destacados del año fueron las heladas registradas entre enero y marzo y las de finales de abril y mayo, que causaron daños en frutales, cítricos y viñedos, con un coste total de 79 millones de euros. Además, la sequía que afectó a varios cultivos en Bajo Aragón, Cataluña y otras zonas generó siniestros por valor de 115 millones de euros. Las tormentas de pedrisco, viento y lluvia sumaron 261 millones en indemnizaciones, destacando la DANA de octubre en Valencia, con 60 millones en daños.
Agroseguro gestionó 118.000 siniestros agrícolas y 103.000 pecuarios, cubriendo 1,66 millones de hectáreas y 1,38 millones de servicios de retirada de animales muertos. Las mayores indemnizaciones fueron en cultivos herbáceos (123 millones), uva de vino (105 millones), frutales (93 millones), hortalizas (57 millones) y cítricos (56 millones). Los seguros pecuarios alcanzaron los 157 millones de euros.
Estas cifras, según la entidad, “confirman el impacto de los riesgos climáticos y consolidan el seguro agrario como herramienta clave de protección, reflejando la confianza de agricultores y ganaderos, que han aumentado la contratación de pólizas para 2025”.
Los precios de los seguros de Autos, al alza
El precio del seguro de automóvil sigue al alza. En 2024, la prima media alcanzó los 387,91 euros, un 7% más que el año anterior. Este incremento es superior al de 2023, cuando la subida fue del 5%.
El sector facturó 13.180 millones de euros y sumó casi 34 millones de vehículos asegurados. Sin embargo, el número de coches protegidos creció solo un 1,7%, mientras que las primas ingresadas aumentaron un 8,9%, reflejando un claro encarecimiento de las pólizas.
Detrás de esta subida están factores como el aumento de los costes de reparación, la inflación en materiales y piezas de repuesto y un mayor uso de los vehículos tras la pandemia. De hecho, en 2023, los precios de mantenimiento y reparación de automóviles subieron un 3%, superando el IPC del 2,8%.
A pesar de estos aumentos, los ingresos por primas siguen sin ser suficientes para cubrir los crecientes costes de siniestralidad y reparación, lo que ha generado pérdidas en el sector.
Para 2025, los expertos prevén una recuperación gradual del parque automovilístico, con más matriculaciones de coches nuevos, especialmente eléctricos e híbridos. Sin embargo, los costes seguirán subiendo debido a cambios en el baremo de indemnización y nuevas bases actuariales. Se espera que las primas sigan aumentando, aunque a un ritmo más moderado que en los últimos dos años.
La asistencia en carretera se mantiene estable en 2024 con ligeras variaciones
El número de asistencias en carretera en 2024 apenas varió con respecto al año anterior, registrando un leve descenso del 0,4%, según datos de AsiturFocus.
Las averías, principal motivo de intervención, bajaron un 0,2%. Sin embargo, los fallos en baterías, que siguen siendo la causa más frecuente de asistencia, aumentaron un 3,6%. En contraste, las averías de motor, la segunda causa más común, disminuyeron casi un 10%, mientras que los problemas en el acelerador y el embrague cayeron un 6%.
Por otro lado, las incidencias relacionadas con los neumáticos, que en años anteriores habían ido en aumento, se mantuvieron en niveles similares a 2023, con una ligera reducción del 0,2%.
Diferencias por tipo de vehículo
El estudio de AsiturFocus también revela que las asistencias disminuyeron en todos los tipos de vehículos, aunque con variaciones significativas:
- Motocicletas: registraron la mayor reducción, con un 11,6% menos de asistencias.
- Turismos: bajaron un 3,9%.
- Vehículos comerciales: experimentaron una caída del 2%.
- Todoterrenos: apenas tuvieron cambios, con un descenso del 0,2%.
Aumentan los accidentes con lesionados
En cuanto a los accidentes, AsiturFocus reportó un incremento global del 2% respecto al año anterior. Destaca especialmente el aumento del 14% en accidentes con lesiones, mientras que los siniestros sin heridos disminuyeron un 0,3%. A pesar de la estabilidad general en el número de asistencias, estos datos reflejan cambios en las tendencias de averías y siniestralidad que podrían influir en el sector asegurador y de asistencia en carretera en los próximos años.
Descenso de más del 4% en los siniestros de Multirriesgos durante 2024
Según el Observatorio de Siniestros de Asitur, AsiturFocus, los siniestros de pólizas multirriesgo disminuyeron un 4,4% en 2024, en un contexto de descensos generalizados. La única excepción fueron los daños por agua, que experimentaron un leve incremento del 0,9%.
Los siniestros por fenómenos meteorológicos descendieron un 13,2%, a pesar del impacto de la DANA en Valencia, que, aunque fue uno de los 10 fenómenos externos más costosos del mundo el año pasado, tuvo una incidencia muy localizada.
Las modalidades de responsabilidad civil y robos disminuyeron en algo más del 10%, mientras que los siniestros relacionados con cristales y daños eléctricos cayeron un 7% y un 3,4%, respectivamente. Por modalidad de riesgo, el mayor descenso se registró en pymes (13,4%), seguido de comercios (7,5%), hogares (3,9%) y comunidades (3,5%).
En cuanto a las asistencias, estas registraron un crecimiento moderado del 1,4% en comparación con el año anterior. Solo los servicios de bricolaje y control de plagas presentaron cifras positivas, con un aumento cercano al 3,5% en ambos casos.
Las reparaciones de electrodomésticos disminuyeron un 12,2%, la electricidad de emergencia un 10,5% y el envío de profesionales un 3,3%, entre otros.
Y además...
Adeslas y Asisa, únicas ofertas presentadas a Muface. Los mutualistas que actualmente tienen la cobertura sanitaria asegurada con DKV tendrán un plazo para elegir otra de las entidades concertadas que resulten adjudicatarias del concierto, o bien optar por el servicio público de salud. Nueva Mutua Sanitaria será la encargada de ofrecer la asistencia a los mutualistas destinados o residentees en el extranjero.
Inverco prevé que la rentabilidad positiva esperada en los Fondos de Pensiones pueda permitir un nuevo crecimiento en el volumen de activos gestionado este año, tanto en el Sistema Individual como en el de Empleo, compensando así el saldo de prestaciones netas que se esperan de nuevo.
El 68% de los asegurados estaría dispuesto a pagar 10 euros más al año para incluir servicios de asistencia en sus pólizas, según un estudio de Dpen-D (Grupo Cuideo). La disposición a pagar más se mantiene estable entre los distintos segmentos de la población e incluso un 30% de quienes inicialmente no veía valor en estos servicios ha reconsiderado su importancia y estaría dispuestos a aumentar su cuota y pagar más para contar con ellos.
Solo el 30% de las empresas españolas cuenta con un ciberseguro, según Lazarus Technology. El coste medio de un ciberataque puede ser hasta 14 veces mayor que el de un incendio, superando los 100.000 euros. En un país donde el 99% del tejido empresarial está compuesto por pymes, un ataque puede suponer la paralización del negocio, con pérdidas de hasta 50.000 euros diarios. Sin embargo, un 55% de las pymes aún no contrata un ciberseguro, exponiéndose a riesgos que van desde la pérdida de datos hasta sanciones por incumplimiento normativo.
EIOPA, en su actualización del Panel de Riesgos de Seguros, señala que los riesgos en el sector de seguros europeo son estables y se encuentran en niveles medios, aunque persisten vulnerabilidades debido a la volatilidad del mercado y los cambios en los precios inmobiliarios. Los riesgos macroeconómicos permanecen estables; los de mercado siguen siendo altos, con una volatilidad de los bonos por encima de los estándares históricos y una tendencia al alza en los riesgos de liquidez y financiación. Por su parte, los riesgos de solvencia y rentabilidad se mantienen en niveles medios, con ligeras mejoras en No Vida.
José Antonio Fernández de Pinto, director general de Seguros y Fondos de Pensiones, prevé un futuro prometedor para el sector, aunque con riesgos macroprudenciales como mercado, sostenibilidad, conducta, interconexiones y ciberriesgos. Destaca la importancia de la gobernanza de producto y el valor añadido para el cliente en productos de inversión basados en seguros. Este año, su departamento se centrará en los seguros de Salud, la publicidad de productos de seguros y la cobertura aseguradora en sectores económicos específicos.
ESTUDIOS - INFORMES - DOCUMENTOS
El Seguro mantendrá su crecimiento en 2025 pese a la desaceleración económica
El volumen de primas de seguros del segmento de No Vida continuará expandiéndose con un crecimiento estimado del 5,1%, aunque en desaceleración respecto al 7,8% registrado en 2024, año en el que tuvo un gran desempeño con crecimientos superiores a la inflación. Por su parte, las previsiones apuntan a una ligera desaceleración en 2026 hasta el 4,4% en el negocio de No Vida. Así se deprende del informe ‘Panorama económico y sectorial 2025’, de MAPFRE Economics, cuyos datos sectoriales fueron presentados por el director de Análisis, Estudios Sectoriales y Regulación, Ricardo González.
Este dinamismo se verá favorecido por el buen comportamiento de la economía apoyado en el consumo privado, en la fortaleza del mercado laboral, en la recuperación del crédito al sector privado, en un entorno de tipos de interés a la baja y la relajación de la política monetaria del Banco Central Europeo. Además, el crecimiento de las primas de No Vida seguirá superando la inflación prevista para 2025 (2,5%) y 2026 (1,9%, por debajo del objetivo fijado por el BCE), lo que se traducirá en una expansión real del negocio asegurador.
El descenso de la inflación contribuirá, además, a mejorar la rentabilidad del seguro, como ya ocurrió en 2024, cuando la rentabilidad sobre primas del sector mejoró en 1,6 puntos porcentuales, hasta situarse en el 10,4% hasta el tercer trimestre. La evolución de los tipos de interés también jugará un papel clave: el Banco Central Europeo ha continuado con su ciclo de recortes, situando los tipos en el 2,9% en enero de 2025, y podría seguir reduciéndolos según evolucionen los datos de inflación.
En cuanto al seguro de Vida, tras la fuerte corrección en 2024 (-13,7%), se espera una leve recuperación en 2025 gracias a un entorno de tipos de interés más favorable. Las previsiones apuntan a un crecimiento del 3,6% en 2025, gracias a la mayor estabilidad en los mercados financieros y al renovado atractivo de los productos de ahorro a largo plazo, que podría continuar en 2026 (3,3%). La estabilidad en la curva de tipos de interés podría favorecer los productos de ahorro a largo plazo, aunque la competencia con otras instituciones financieras seguirá siendo un reto para el sector.
Acceso al informe de MAPFRE Economics.
El 85% de los aseguradores cree que la IA será clave para la competitividad
La adopción de la IA en el sector aseguradora varía considerablemente entre las compañías en función del ramo en que operan, el país y si tienen un perfil más tradicional o más disruptor. Mientras algunas aseguradoras están redoblando la inversión en IA para impulsar la ventaja competitiva que aporta esta tecnología, otras mantienen una posición de cautela por motivos regulatorios, por las limitaciones de su legacy tecnológico o por sus propios modelos de negocio.
Según se desprende de un informe basado en una encuesta global de KPMG entre más de 180 directivos del sector asegurador, un 85% piensa que las compañías que incorporen la IA tendrán una ventaja competitiva sobre aquellas que no lo hagan. Además, dos de cada tres admiten que experimentan una presión significativa proveniente de los accionistas para demostrar retornos inmediatos de la inversión en IA.
El informe destaca que los aseguradores han comenzado a integrar la IA en diferentes ámbitos. En los seguros de No Vida, la tecnología está optimizando la detección de fraudes, la evaluación de riesgos en tiempo real y la automatización del procesamiento de siniestros. Por otro lado, en los seguros de Vida, la IA permite una segmentación más precisa del riesgo, integrando datos biométricos y de comportamiento para mejorar la suscripción y la personalización de pólizas. Uno de los principales retos que enfrenta el sector es la fragmentación de datos y la herencia de modelos operativos tradicionales, que dificultan una adopción ágil de la IA.
Además, el 75% de los directivos encuestados por KPMG expresa preocupación por la obsolescencia rápida de sus inversiones en IA debido a la velocidad de la innovación tecnológica.
Para avanzar en su transformación digital, KPMG propone un enfoque por fases: habilitar la IA mediante estrategias claras y la identificación de casos de uso de alto impacto, integrar la IA en los procesos internos para mejorar la eficiencia y, finalmente, evolucionar hacia modelos de negocio basados en ecosistemas colaborativos con clientes y socios. Los expertos destacan que, si bien la IA es una palanca clave de crecimiento y competitividad, su implementación debe acompañarse de un marco de gobernanza sólido que garantice la transparencia, la seguridad de los datos y la ética en la toma de decisiones. En un contexto de acelerada digitalización, las aseguradoras que logren superar estos desafíos y aprovechen el potencial de la IA podrán diferenciarse en el mercado y ofrecer productos más personalizados y eficientes.
Acceso al informe.
La sostenibilidad del sistema de pensiones continúa siendo cuestionable
Las reformas del sistema de pensiones realizadas en 2021 y 2023 han sido insuficientes para frenar el creciente desequilibrio entre los ingresos por pensiones durante la jubilación y las cotizaciones realizadas. Esta es una de las principales conclusiones del análisis del estado del sistema de pensiones español en 2025, publicado por el Instituto de Actuarios Españoles (IAE).
Según el informe, el desequilibrio entre lo aportado y lo recibido en el sistema de pensiones español ha empeorado en los últimos cinco años. El Factor de Equidad Actuarial (FdEA) promedio ponderado ha pasado de 1,55 en 2020 a 1,62 en 2025, y se prevé que siga aumentando, alcanzando el 2,14 en 2045 y el 2,20 en 2065.
Este aumento sistemático del FdEA evidencia un creciente desequilibrio entre cotizaciones y prestaciones, alertando sobre la insostenibilidad del sistema. Esto implica que las pensiones futuras no estarán suficientemente respaldadas por las cotizaciones presentes, generando presiones sobre las finanzas públicas y la necesidad de importantes reformas estructurales. Los análisis del IAE indican que los principales factores que frenan la mejora de la sostenibilidad actuarial de las pensiones son externos al sistema: un menor crecimiento económico futuro y un aumento de la esperanza de vida.
Enrique Devesa, coordinador técnico del Observatorio Actuarial de Previsión Social del Centro de Investigación Actuarial de España, señala que el aumento del FdEA refleja un problema estructural del sistema público de pensiones. “Para que una nueva reforma del sistema de pensiones sea efectiva en términos de sostenibilidad financiera y equidad en la distribución de los esfuerzos, debería incluir mecanismos de ajuste automáticos ante cambios en el crecimiento económico a largo plazo y en la esperanza de vida, como han hecho otros países de nuestro entorno”, detalla.
Acceso al estudio.
Este informe de Allianz también duda del futuro de las pensiones
Se ha presentado la tercera edición del 'Allianz Global Pension Report', en el que se analizan 71 sistemas de pensiones en todo el mundo a través del Índice de Pensiones Allianz. Este indicador evalúa la demografía, sostenibilidad y adecuación de los sistemas, otorgando puntuaciones entre 1 (sin necesidad de reforma) y 7 (reforma urgente).
El informe revela que España obtiene una puntuación general de 3.8, situándose en la parte baja de la tabla media. Mientras que en el pilar de 'Adecuación' logra un sólido 2.9, en 'Sostenibilidad' obtiene un preocupante 4.4. La principal causa de esta debilidad es el envejecimiento demográfico: se espera que la tasa de dependencia de personas mayores pase del 32% al 69% en los próximos 25 años, una de las más altas del mundo. Ante este panorama, Allianz subraya la necesidad de impulsar el ahorro para la jubilación y fortalecer los pilares ocupacionales y privados del sistema.
El estudio también destaca otros problemas que afectan al sistema español, como las generosas opciones de jubilación anticipada, el alto desempleo juvenil y la escasa presencia de trabajadores mayores en el mercado laboral. En España, menos del 5% de los hombres sigue empleado después de los 65 años, frente al 35% en Japón, país que ha optado por prolongar la vida laboral como medida para afrontar el envejecimiento de la población.
A nivel global, el informe identifica tres grupos de países en función de la urgencia de sus reformas. Dinamarca, Países Bajos y Suecia han adoptado modelos de financiación sostenibles y presentan puntuaciones inferiores a 3. Japón, aunque con un enfoque diferente basado en la prolongación de la vida laboral, también figura entre los sistemas más resilientes. En contraste, muchas economías emergentes, como Malasia, Colombia y Nigeria, enfrentan retos en la cobertura de sus sistemas debido a la alta informalidad laboral. Uno de los datos más relevantes del informe es la brecha de ahorro para pensiones en la eurozona, que asciende a 350.000 millones de euros anuales.
Allianz advierte que cerrar esta brecha requiere un aumento del 25% en la tasa de ahorro. "La Generación X necesita ahorrar más para garantizar su nivel de vida en la vejez", señaló Ludovic Subran, Economista Jefe de Allianz. El informe también alerta sobre la disminución del impacto positivo de la migración en los mercados laborales. Aunque en países como Alemania ha sido un factor clave en la creación de empleo, Allianz advierte que en el futuro será fundamental aprovechar mejor el potencial de la población activa, incluyendo a mujeres a tiempo parcial y trabajadores mayores.
Ranking de aseguradoras más eficientes en el proceso de reclamación tras un accidente de autos
El despacho de abogados calculatuindemnizacion.es ha elaborado su Ranking Anual de Aseguradoras, evaluando la eficiencia en el proceso de reclamación tras un accidente de tráfico.
El informe destaca que, mientras algunas entidades cumplen con los plazos y agilizan los pagos, otras generan demoras injustificadas que pueden afectar gravemente a las víctimas y asegurados. La diferencia entre una compañía eficiente y una deficiente puede traducirse en meses de espera o en recibir la compensación de forma rápida y sin complicaciones.
Algunas aseguradoras ponen trabas en el pago y limitan la libre elección de abogado, lo que reduce las opciones del asegurado y puede perjudicar su derecho a una indemnización justa. Según el informe, las aseguradoras que mejor protegen a los lesionados son: Lagun Aro (la más rápida en gestionar siniestros y pagar indemnizaciones, con un alto cumplimiento normativo), Mutua Tinerfeña (agilidad en la gestión de reclamaciones y atención eficiente a los lesionados) y Mutua Madrileña (alto nivel de satisfacción por parte de los asegurados y cumplimiento de plazos legales). En el otro extremo, el informe cita a Allianz Direct, SegurCaixa Adeslas y Catalana Occidente.
Uno de los indicadores clave del análisis es el tiempo promedio que tardan las aseguradoras en iniciar la negociación de una reclamación tras su recepción. La media general del sector se sitúa en 50 días, con diferencias significativas entre las compañías más eficientes y aquellas con mayores tiempos de gestión.
Encabeza el ranking Mutua Tinerfeña (26 días), seguida de Pelayo (32 días) y Lagun Aro (34 días).
En cuanto a los tiempos de resolución, las aseguradoras más rápidas en la resolución de reclamaciones, con tiempos inferiores a la media, son: Lagun Aro, Reale, Mutua Tinerfeña y Pelayo.
Respecto a la obligatoriedad de presentar una oferta motivada en el plazo de 90 días, muchas aseguradoras agotan este plazo. En el lado contrario, el ranking de entidades más eficientes lo encabeza Genesis Seguros, con un 60% de ofertas motivadas en los tres primeros meses; seguida de MMT Seguros, con el 50%; y Mutua Tinerfeña, con el 42,9%.
En lo relativo a la satisfacción del cliente, se valoran aspectos como el acceso al responsable del siniestro, el trato dispensado en la negociación del siniestro y la agilidad en la tramitación. La nota más alta la obtienen Ges Seguros y MGS, con una media de 5 puntos sobre 5, seguidas de A.M.A. y el Consorcio de Compensación de Seguros, con un 4,7 cada una. Por último, el informe recoge la valoración de los abogados de calculatuindemnizacion.es sobre las compañías aseguradoras. En este sentido, Mutua Tinerfeña y Reale Seguros son las que ofrecen una comunicación más fluida y cumplen mejor los plazos según estos profesionales. Lagun Aro, por su parte, destaca por contar con tramitadores accesibles y procesos más ágiles. Los abogados destacan que trabajar con estas aseguradoras facilita la gestión del caso y evita demoras innecesarias.
Acceso al ranking
Solo el 12% de las empresas que pagó tras un ciberataque recuperó sus datos
Pagar un rescate no garantiza la recuperación de los datos tras un ciberataque. De hecho, solo el 12% de las empresas que accedió a pagar un ciberrescate durante el pasado año logró recuperar exitosamente su información, según el Informe de Ciberpreparación 2024, elaborado por Hiscox. Es más, el dato de 2024 es significativamente inferior al 36% registrado en 2023 y el 60% de 2022. Asimismo, en 2024, las empresas recurrieron al pago de rescates un promedio de seis veces, lo que denota un patrón alarmante.
En comparación con años anteriores, los motivos detrás de estos pagos se han diversificado. En concreto, la preservación de la reputación ha sido prioritaria para el 21% de los líderes empresariales, frente al 36% de 2023; seguido de la protección de los datos de los clientes -que ocupa ahora un 20% en relación con el 32% de 2023- y la ausencia de copias de seguridad con un 18% de las empresas, muy por debajo del 39% registrado previamente.
Acceso al estudio de Hiscox.
La DGSFP publica las Directrices de Inteligencia Artificial
La DGSFP ha recogido, a través de su página web, las Directrices de Inteligencia Artificial aprobadas por la Comisión Europea. Las directrices sobre la definición del sistema de IA explican la aplicación práctica del concepto jurídico, recogido en el Reglamento de IA. Con ellas, la Comisión pretende ayudar a determinar si un sistema de software constituye un sistema de IA o no.
Por otra parte, las directrices sobre prácticas prohibidas de inteligencia artificial ofrecen una visión general de las prácticas de IA que se consideran inaceptables por sus riesgos potenciales para los valores y derechos fundamentales europeos.
Acceso a las directrices.
¿Valoran los españoles la calidad-precio de sus seguros?
El valor que los consumidores perciben de sus seguros sigue estando en el debate de los supervisores financieros. Lo ratificaba hace unos días EIOPA en la presentación de las conclusiones de su informe ‘Tendencias de los consumidores en 2024’ y los datos de su ‘Eurobarometer’ vienen a confirmar que hay margen de mejora.
Los resultados de esta encuesta entre casi 26.000 ciudadanos europeos (más de 1.000 de ellos españoles) revelan que, en general, el cliente europeo y también el español tiene una buena percepción de la relación calidad-precio de los seguros. Por su experiencia, valoran más las pólizas tradicionales que los productos de inversión y ahorro.
Un 63% de los asegurados de Hogar en España afirma estar de acuerdo con el valor de su producto, frente al 68% de media europea, pero cierto es que, de este porcentaje, solo un 16% se manifiesta fuertemente a favor de esta relación calidad- precio, cuando la media europea sube hasta el 24%. Algo similar sucede en Autos, donde hay satisfacción en general entre los españoles con el producto, al menos por lo que se paga por él: un 22% valida sólidamente esta idoneidad y un 44% manifiesta estar de acuerdo.
En los extremos opuestos, un 26% de los consumidores españoles en Hogar y un 21% en Autos reconoce no percibir una adecuada calidad-precio en estos seguros.
Productos de ahorro, asignatura pendiente
El grado de percepción positiva baja entre los productos para la jubilación. Un 36% de los españoles está de acuerdo (en mayor o menor grado) con ‘value for money’ de sus planes de pensiones, pero un 26% se posiciona contrario a esta idoneidad. En seguros de ahorro e inversión, estos porcentajes quedan en el 37% a favor y un 26% en contra. Si lo comparamos con las medias globales del informe, la mitad de los consumidores europeos (50%) percibe valor por lo que aporta en su plan de pensiones y un 45% en los seguros de ahorro.
El consumidor pide cobertura
Un buena cobertura (es decir, amplia o precisa en función del precio) es el atributo más importantes que los consumidores consideran para que un producto de seguros y de pensiones ofrezca una buena relación calidad-precio: siete de cada diez españoles así lo dicen (59% de media en Europa). Otros factores que citan los asegurados españoles son un coste bajo (36%), facilidad de comunicación con el proveedor (28%) o una buena rentabilidad (26%).
Acceso a los resultados de la encuesta.
Los CEO de seguros muestran mayor confianza en el crecimiento de ingresos que los de otros sectores
Un informe de PwC revela que los CEO de la industria aseguradora y reaseguradora son más optimistas respecto al crecimiento de los ingresos de sus compañías en los próximos 12 meses (56%) en comparación con el promedio global de todos los sectores (38%). Sin embargo, también son el doble de propensos (30%) a anticipar una alta exposición a riesgos relacionados con el cambio climático en el próximo año, en comparación con el promedio global (14%). Por otro lado, el 41% de los CEO de Banca y Mercados de Capital anticipa una alta exposición a riesgos cibernéticos, en comparación con el 24% del promedio global y el 33% de los líderes del sector asegurador.
Entre los CEO que consideran que sus empresas no podrán sostenerse sin realizar cambios significativos, el 42% señala que los cambios en el entorno regulatorio serán el factor de mayor influencia en su viabilidad económica. Este porcentaje es incluso mayor entre los líderes de seguros (59%) y banca (58%).
Además, las tecnologías disruptivas son consideradas la mayor amenaza para la viabilidad empresarial por el 52% de los CEO de Banca y Mercados de Capital y el 47% de los líderes del sector asegurador, en comparación con el 27% del promedio global y el 23% de los CEO de gestión de activos y patrimonios.
Este panorama muestra cómo los líderes del sector asegurador y financiero enfrentan un entorno de riesgos cada vez más complejo, donde la adaptación a las nuevas regulaciones, la transformación digital y la gestión de riesgos climáticos y cibernéticos son factores clave para asegurar su sostenibilidad y crecimiento futuro.
Acceso a la encuesta global de CEO.
