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Hasta el 5 de junio, el número de solicitudes de corredores y corredurías para adaptarse a la nueva Ley de Mediación tramitados por la DGSFP ascendía a 732 (entre corredores personas físicas y corredurías), lo que representa poco más del 20% del total de 3.166 que desde el órgano de control asegurador se considera se deben presentar.

De poco ha servido que el supervisor haya insistido en los últimos meses en la necesidad de no dejar los trámites hasta el último momento y que haya reiterado que los corredores y corredurías que no soliciten la adaptación en fecha perderán la  autorización y tendrán que cesar hasta lograr una nueva.

Registro de agentes exclusivos
Como no podía ser de otra forma, la DGSFP también ha recordado a las aseguradoras que la fecha límite no va a sufir modificaciones, por lo que ha solicitado que éstas anticipen en lo posible sus procesos de envíos de datos de agentes para evitar dificultades de última hora. En una jornada organizada por UNESPA, la subdirectora general de Ordenación del Mercado de Seguros de la DGSFP, Laura Pilar Duque, aclaró, además, que el envío no significa necesariamente el registro, proceso que el órgano supervisor llevará a cabo con posterioridad al 19 de julio, una vez que se vayan verificando los datos enviados por todas las entidades. El proceso que seguirá la DGSFP será la remisión de un oficio con las incidencias detectadas en la carga de agentes. Mientras tanto, los agentes cuyos datos hayan sido enviados podrán seguir trabajando con normalidad a partir de esa fecha, ya que la intención de la Administración es disponer de un plazo de hasta 3 meses para realizar ese proceso de validación.

Reglamento, no

Por otra parte, la DGSFP se niega a publicar un reglamento de la Ley de Mediación, lo que sólo hará si fuese necesario. Mientras tanto, el número de interpretaciones superan, con amplitud, la treintena. Éstas son las últimas incorporadas:

Auxiliares externos:

- Auxiliar externo de dos o más agentes exclusivos
- Actividades de una empresa del sector inmobiliario como auxiliar de mediadores de seguros
- La comercialización de seguros agrarios a través de cooperativas y asociaciones agrarias
- Actuación de los auxiliares externos de sociedad de agencia de seguros

Corredores de seguros:

- Requisito de capacidad financiera
- Funciones del director técnico
- Aplicación de la disposición transitoria sexta de la Ley 26/2006

Corredores de reaseguros:

- Mediadores de reaseguros que ejercían legalmente y pueden adaptarse a la Ley 26/2006
- Régimen aplicable a los corredores de reaseguros

Otros temas:

- Intermediación de seguros de accidentes por compañías de alquiler de automóviles
- Forma y constitución de los agentes de seguros, personas jurídicas
- Intermediación en la contratación de los seguros agrarios

El Boletín Oficial del Estado (BOE) publicaba el pasado 20 de junio la Orden 1805/2007, de 28 de mayo, por la que se establecen obligaciones en cuanto a la remisión telemática de la documentación estadístico-contable de las entidades aseguradoras, las entidades gestoras de fondos de pensiones, y los corredores de seguros y reaseguros, y por la que se modifica la Orden 3636/2005, de 11 de noviembre, por la que se crea el registro telemático del Ministerio de Economía y Hacienda.

La norma, que entra en vigor el 1 de enero de 2008, estipula la obligación de remitir por medios telemáticos la documentación estadístico-contable (DEC) que, de acuerdo con su normativa específica, están obligadas a presentar ante la DGSFP los diferentes actores del mercado. La obligación anterior afecta, entre otros, a entidades aseguradoras, gestoras de fondos de pensiones y corredores y corredurías.

“El establecimiento obligatorio del uso de medios telemáticos para dar cumplimiento a las obligaciones legales de suministro de información se enmarca dentro del impulso del empleo de las técnicas y medios telemáticos para el desarrollo de las actividades y el ejercicio de competencias por parte de la Administración Pública", se explica en la Orden. Asimismo, recuerda que la recepción  de la DEC por medios telemáticos "mejora el ejercicio de las competencias que el Ministerio de Economía y Hacienda tiene", pues permite "un tratamiento más rápido y ágil de los datos suministrados, contribuyendo a hacer más eficaz el control financiero y la supervisión que sobre estas entidades le corresponde ejercer".

La web de la DGSFP de los cursos de formación reconocidos por el órgano de control que cumplen los requisitos exigidos en la Ley de Mediación y en la resolución de 28 de julio de 2006, para las personas encuadradas en el Grupo A de dicha resolución. 

Son siete cursos, impartidos por Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros, ICEA, AMAEF, la Universidad a Distancia de Madrid (UDIMA), la Universidad Católica de Valencia San Vicente Mártir, la Facultad de Economía de la Universidad de Málaga y la Universidad Pontificia de Salamanca, a través del Centro Universitario MAPFRE de Estudios del Seguro (CUMES).

Desde el órgano de control se califica el ejercicio 2006 como de “desarrollo y modernización” en el sector asegurador. “Este desarrollo se ha plasmado en un crecimiento de la participación del sector del 5,45% en el PIB español. También se ha apreciado una tendencia al alza en el consumo de productos de seguro por la población, con un incremento anual de la cifra de primas brutas satisfechas por habitante del 5,82%. En lo que respecta a la modernización, responde a que se han abordado numerosos proyectos a nivel nacional e internacional que influirán de modo significativo en la evolución y el futuro de este ámbito de la actividad financiera”, aclaró el director general de Seguros y Fondos de Pensiones, Ricardo Lozano, en la presentación del 'Informe de Seguros y Planes y Fondos de Pensiones 2006', que edita el órgano de control.

El documento confirma que el volumen de primas por seguro directo y reaseguro aceptado de las entidades sujetas al control de la DGSFP (298, de las que 207 era S.A., 38 mutuas, 51 mutualidades y 2 reaseguradoras especializadas) alcanzó los 53.255 millones de euros en 2006, un 8,8% más que el ejercicio precedente. Con un crecimiento conjunto del 6,96%, los ramos No Vida acumularon el 56,91% de las primas devengadas. Los cinco primeros ramos eran Autos (12.042 millones, que representaban un crecimiento del 4,3%), Multirriesgos (5.244 millones y un aumento del 12,32%), Salud (4.761 millones y un incremento del 10,05%), R.C. (1.886 millones y un crecimiento del 10,17%) y Decesos (1.411 millones y un aumento del 6,33%), que aglutinaban el 83,62% del negocio total de No Vida. Por su parte, Vida registró un aumento del 11,31% en sus primas.

El informe también aporta los datos oficiales sobre la Mediación. Según la DGSFP, en 2006 se ha registrado un descenso respecto a las cifras de 2005 en el número de corredores de seguros personas físicas autorizados para ejercer la actividad con ámbito nacional, en total 1.066, y también descendió el número de sociedades de correduría autorizadas para el ejercicio de la Mediación, que a finales del año pasado eran 2.050.

El órgano de control asegurador afirma también que el número de contratos de agencia de seguros, teniendo en cuenta la información que han remitido las entidades aseguradoras, es de 457.445, prácticamente el doble que la comunicada un año antes, con 251.106 agentes personas físicas y 206.339, personas jurídicas. Sobre estas abultadas cifras, desde el órgano de control se precisa que del total de contratos de agencia “únicamente 161.153 han aportado nueva producción en el ejercicio 2005. De acuerdo con lo anterior se estima que el número efectivo de agentes de seguros, personas físicas y jurídicas, siendo inferior a 161.153 se aproximaría a dicha cantidad, dado que un porcentaje significativo de agentes tiene contrato de agencia en vigor con más de una entidad aseguradora".

Memoria del Servicio de Reclamaciones
Junto al Informe, Lozano presentó la 'Memoria del Servicio de Reclamaciones de la DGSFP 2006', en la que se concluye que el total de escritos de quejas y reclamaciones presentados el pasado año fue de 4.829, lo que supone "que no se han producido variaciones significativas con respecto al año anterior, cuando se elevaron a 4.823". Frente a esta estabilidad en el volumen de reclamaciones y quejas presentadas, la DGSFP resalta los avances en el volumen de expedientes terminados durante 2006: "Ha sido un año de especial intensidad en la tramitación de expedientes en el Servicio de Reclamaciones, habiéndose alcanzado la mayor cifra de escritos contestados en un año, en total 5.350. De ellos, 3.351 fueron informes finales sobre reclamaciones, siendo la primera vez que se supera la cifra de 3.000 informes. La comparación entre el volumen de escritos recibidos (4.829) y el de expedientes terminados (5.350) supone que durante 2006, frente a una entrada media mensual de 400 escritos, el Servicio de Reclamaciones ha resuelto expedientes o contestado escritos de los reclamantes a una media mensual de 445. Este incremento en el volumen de expedientes terminados, producto del reforzamiento del Servicio, ha tenido como consecuencia directa una reducción de los plazos de tramitación, de forma que durante 2007 se prevé un plazo total de tramitación de 4 meses".

Los Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS), productos nacidos  a principios de año con la última reforma fiscal, contaban a finales de marzo con 34.655 asegurados y un ahorro gestionado de 107,78 millones de euros. Desde UNESPA, su presidenta Pilar González de Frutos, ha valorado el arranque "bastante prometedor" de estos productos, ya que estas cifras se han logrado prácticamente en dos meses, puesto que su comercialización masiva no comenzó de manera efectiva hasta bien entrado el mes de febrero. En la actualidad, más de una treintena de entidades ofrecen estos planes.

Respecto al conjunto del ramo de Vida en el primer trimestre, el ahorro gestionado por el ramo arroja a finales del primer trimestre un crecimiento interanual del 5,3% por un 27% de aumento de primas. Una muestra evidente, según UNESPA, de que el sector se ha adaptado al nuevo marco fiscal, lanzando productos al gusto del consumidor., mientras que las primas lo hacen un 27%. No obstante, si nos atenemos a la evolución de enero a marzo, las estadísticas reflejan un crecimiento del ahorro gestionado de sólo el 0,85%, un pobre dato que, si se extrapola al conjunto de 2007, llevaría el crecimiento anual a menos del 3,5%.

Evolución del seguro de Vida al cierre del primer trimestre de 2007
Fuente: UNESPA / Datos en millones de euros

	Primas emitidas netas		Ahorro gestionado
	Ene-Mar 07	Var. interanual	A 31/03/07	Var. interanual	Var. desde enero
SEGUROS DE RIESGOS
Total seguros de riesgo	1.294,52	13,43%	4.227,23	11,72%	5,65%
SEGUROS DE AHORRO / JUBILACIÓN
PPA	20,86	2,92%	699,77	36,17%	2,95%
Capital diferido	2.626,95	20,71%	50.173,84	5,50%	0,62%
Rentas	1.556,39	15,48%	64.446,98	4,70%	0,40%
PIAS	109,18	--	107,76	--	--
Vinculados a activos	1.116,71	103,43%	12.803,24	10,09%	1,41%
TOTAL SEGUROS DE AHORRO	5.430,10	32,66%	128.231,63	5,75%	0,70%
TOTAL VIDA	6.724,62	27,55%	132.458,86	5,31%	0,85%

Los datos de ICEA muestran que, a 31 de marzo, los crecimientos anuales de ahorro gestionado por el seguro de Vida se sitúan en el 5,6% para el canal de bancaseguros, y del 7,6% para el de mediadores. Ambos canales suponen un 97% de las provisiones totales. “El crecimiento total del ahorro gestionado (incluyendo todos los canales), ha sido del 5,3%, con un 7,4% para los seguros individuales y un 3,3% para los colectivos”, explica ICEA.

Canal	Individual	Colectivo	Total
Mediadores	9,4%	5,0%	7,6%
Bancario	6,7%	3,1%	5,6%
TOTAL	7,4%	3,3%	5,3%

Los grupos parlamentarios del PP y de CiU han presentando en el Congreso varias enmiendas al proyecto de ley de regulación del mercado hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero, de regulación de las hipotecas inversas y el seguro de dependencia, con el fin de impulsar la creación de la denominada 'vivienda pensión', un producto similar a la hipoteca inversa, pero contratado a través de entidades aseguradoras, por lo que deben contar con los mismos incentivos fiscales.

Según las enmiendas número 64 y número 105, presentadas, respectivamente, por CiU y PP, se entenderá por vivienda pensión el contrato de seguro en virtud del cual el tomador transmite la titularidad o la nuda propiedad de su vivienda habitual a una entidad aseguradora a cambio de una renta vitalicia asegurada, pudiéndose pactar o no en el contrato de seguro el derecho del transmitente al uso o usufructo o derecho de habitación de la misma hasta su fallecimiento, y siempre que el transmitente sea una persona de edad igual o superior a los 65 años o afectada de dependencia severa o gran dependencia.

En estos contratos podrían establecerse mecanismos de reversión o periodos ciertos de prestación o fórmulas de contraseguro en caso de fallecimiento una vez constituida la renta vitalicia asegurada. Y piden que tanto la constitución como las rentas inmediatas, temporales o vitalicias, del seguro están exentas de tributación en el Impuesto sobre la Renta, en el Impuesto sobre el Patrimonio y en el caso de rentas reversibles en el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones.

Además, CiU ha planteado mediante la enmienda número 65 la regulación de la 'hipoteca pensión asegurada', que sólo podrá ser comercializada por entidades aseguradoras que estén autorizadas para operar en Vida.

El Registro de Contratos de Seguro de Cobertura de Fallecimiento nace con cerca de 50 millones de seguros de Vida registrados, según el Ministerio de Justicia. Sin embargo, faltan datos, ya que la normativa otorga un plazo extra, que concluye el 19 de abril de 2008, para incluir los seguros vinculados a tarjetas de crédito.

"La creación de este registro permite conocer la existencia de un derecho (mucha gente ignora que es beneficiaria de un seguro de Vida), a un coste muy asequible e introduce transparencia en el sector de los seguros", explican desde Justicia.
Para la puesta en marcha de este servicio, el Ministerio ha creado una aplicación informática ‘ad hoc’ y ha reforzado el departamento encargado del registro con 9 personas. Además, se ha impartido la formación adecuada al personal que presta servicio en el registro y en las Gerencias Territoriales. La implementación de estas medidas ha supuesto para el ministerio una inversión de aproximadamente de un millón de euros.

El registro facilitará el documento que acredita si una persona fallecida tenía contratado algún seguro de cobertura de fallecimiento y con qué aseguradora. Los trámites que deben seguirse para obtener el certificado pueden conocerse a través de la web del Ministerio de Justicia, en el apartado de Registros.

UNESPA, en nombre del sector asegurador, “celebra” el nacimiento del registro, “un buen instrumento al servicio de los ciudadanos”, por lo que insiste en que sus “ se extiendan al conjunto de productos financieros”.

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El Congreso de los Diputados aprobó el 14 de junio la Ley por la que se modifica el texto refundido de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados en materia de supervisión de las actividades de reaseguro. Como se recuerda desde el Ministerio de Economía y Hacienda, el objetivo primordial de esta norma “es contribuir aún más a la estabilidad del mercado asegurador, ya que permite que las entidades de seguro directo tengan una mayor capacidad de suscripción y una mayor cobertura, al poder, a través del reaseguro, ampliar la distribución internacional de los riesgos. En concreto, esta normativa viene a eliminar algunas barreras que existían en las actividades de reaseguro por las diferencias entre los distintos regímenes de los Estados de la Unión Europea, ya que garantiza el reconocimiento mutuo de las autoridades y los sistemas de supervisión, haciendo posible la concesión de una única autorización, válida en todo el Espacio Económico Europeo, y la aplicación del principio de supervisión por el Estado miembro de origen”. Esta norma debería entrar en vigor el 9 de diciembre de este año.

Uno de los proyectos de mayor envergadura de la DGSFP, la nueva Ley del Contrato de Seguro, no se aprobará en esta legislatura, según anunció el director general de Seguros y Fondos de Pensiones, Ricardo Lozano, en el XVIII Congreso de AGERS (Asociación Española de Gerencia de Riesgos y Seguros), celebrado a principios de mes en Madrid. Afirmó que dicha Ley pasará a Junta Consultiva en el mes de julio y que su tramitación se prevé larga.

El 'Informe Anual 2006' del Banco de España destaca que "las empresas de seguros incrementaron su resultado neto, favorecidas por el menor crecimiento de las provisiones de Vida, manteniendo así su rentabilidad sobre recursos propios por encima del 20%". Además, se remarca que la posición financiera de las entidades de seguros es “muy sólida, con un ratio de cobertura de las provisiones técnicas agregado del 115% y un margen de solvencia de 2,9 veces la cuantía mínima exigida, según la última información disponible, correspondiente al tercer trimestre del ejercicio pasado”.

El pasado año las aseguradoras invirtieron en publicidad 284 millones de euros, el 29,9% más que el año anterior. "La presencia publicitaria del sector asegurador en los diferentes medios de comunicación se ha intensificado de manera muy significativa en los últimos años", explica ICEA. Así, la inversión de 2006 duplicó la de 2004. El principal medio elegido como soporte publicitario es la televisión (que supuso el 74% de la inversión total. Por productos, los seguros de Autos se situaron en primer lugar, con el 55% del total, por delante de Salud (10,6%) y Vida (3,6%).

Las presidenta de UNESPA, Pilar González de Frutos, admite que "los niveles de flexibilidad inversora de que gozan las entidades aseguradoras en el mercado español, que está muy regulado, obligan a las entidades a no renunciar a ninguna de las posibilidades de inversión. En este sentido, el capital riesgo puede ser muy atractivo en la medida que consiga conectar con las necesidades de las entidades aseguradoras". Sin embargo, reconoce que “el mundo del capital riesgo todavía debe hacer un importante esfuerzo de divulgación, especialmente, por las barreras legales existentes hasta hace muy pocas semanas”. En una entrevista incluida en la revista 'Barómetro del Capital Riesgo en España. Primavera 2007', editada por Deloitte, afirma que "todo instrumento que aporte dinamismo, flexibilidad y competitividad, será bien recibido. Siempre teniendo en cuenta las especificidades del seguro y su estrecho margen de actuación en materia de riesgos”.

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La Asamblea General del Bureau International des Producteurs D'Assurances et de Réassurances (BIPAR), celebrada en Bruselas a comienzo de mes, ha elegido a Manuel Vila, en representación del Consejo General de los Colegios de Mediadores, como presidente de la organización para los dos próximos años. Vila era hasta entonces vicepresidente de la organización. Sustituye en la Presidencia al francés David Harari.

AON es la correduría líder en España por volumen de negocio al cierre del ejercicio 2005, según se desprende de la edición de 2007 del 'Estudio sobre el Estado Económico-Financiero de las Corredurías Españolas', elaborado por INESE y IMAF.
Este informe destaca por la amplitud de su muestra, que en esta ocasión ha alcanzado la cifra de 566 corredurías estudiadas. Hay que recordar que la información analizada ha sido obtenida de los balances y cuentas de explotación presentados por las propias corredurías en el Registro Mercantil de la localidad donde tienen su sede social.

Clasificación de las primeras corredurías de seguros por volumen de negocio en 2005
Fuente: 'Estudio sobre el Estado Económico-Financiero de las Corredurías Españolas' / Datos en euros

Firma	2005	Var. 04/05
1. AON GIL Y CARVAJAL	102.744.000	11,74%
2. MARSH	46.511.000	0,36%
3. CENTRO DE SEGUROS Y SERVICIOS	45.459.714	24,27%
4. RACC CORREDURÍA DE SEGUROS	37.040.011	3,62%
5. MEDITERRÁNEO	32.384.000	21,91%
6. WILLIS IBERIA	31.571.924	5,01%
7. EUROCORREDORES	27.185.707	15,94%
8. IBERCAJA	21.207.936	7,45%
9. COISSA	19.389.746	-21,85%
10. SEGURANDALUS MEDIACIÓN	14.237.687	-21,85%

 

Según el estudio 'El precio de los seguros de moto en España', elaborado por la correduría de seguros del RACC Automóvil Club, la edad y el sexo, junto con el lugar geográfico, son las tres variables que más influyen en el precio del seguro, en especial las dos primeras. Así, para un mismo seguro de moto, el joven varón pagará una media de 216 euros más que una chica de la misma edad. La diferencia asciende a los 357 euros si hablamos de un seguro para un ciclomotor.

Arpem.com analiza en su último informe las consecuencias, negativas y positivas, de las acciones de ciertas compañías de seguros de Autos, que son secundadas por la competencia. Se trata de un 'efecto dominó' en el que los movimientos en la estrategia de algunos actores del mercado empujan a la competencia a reaccionar en la misma dirección y que ha llevado en los últimos años a una rebaja en las tarifas de las pólizas de Autos. Un mercado blando que, según la web, parece haber tocado fondo, pues en los niveles actuales de las primas, resulta ya difícil competir sólo con precios.

La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) ha realizado un estudio sobre la comercialización y cobertura por retirada del carné de conducir, a partir de las informaciones de 22 compañías. Una de las principales conclusiones es que en la cobertura de subsidio por pérdida del carné, la "siniestralidad media no supera el 5%", destacando, no obstante, que dos entidades de las participan en el estudio que "tuvieron a finales del pasado ejercicio una siniestralidad en esta cobertura del 36% y del 37%, respectivamente.

Respecto a la cobertura por la que se subvencionan los cursos de recuperación del carne y reciclaje, "casi todas las entidades incluyen esta garantía, excepto tres. De las que la incorporan, lo habitual es admitir cualquier tipo de vehículos, aunque alguna excluye motocicletas", detalla el órgano de control en su informe.

En esta garantía, "lo habitual es no haber tenido siniestralidad y solamente una entidad tuvo un ratio de siniestralidad inferior del 2%, y las entidades que tienen el riesgo reasegurado afirman no tener esta información".

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